[发明专利]消费者认证系统和方法

权利要求书

1.一种计算机实现的方法，包括：

由服务器计算机从商家经由所述商家的收单方接收与用便携式消费者设备进行交易的消费者相关联的第一授权请求消息，其中所述第一授权请求消息在所述消费者使用所述便携式消费设备与所述商家处的接入设备进行交互之后由所述接入设备生成并包括交易代码；

由所述服务器计算机基于所述交易超过阈值购买值或者确定所述交易可疑而确定向所述消费者发送质询消息；

由服务器计算机经由所述收单方向所述接入设备发送包括所述质询消息的第一授权响应消息，其中所述质询消息是动态的并且由服务器计算机使用消费者的交易历史生成，并且其中动态的质询消息具有对应的频繁改变的动态的回答；

从所述接入设备经由所述收单方接受包括质询响应的第二授权请求消息，其中所述第二授权请求消息包括零美元金额以及所述交易代码；

在所述服务器计算机处验证来自所述接入设备的所述质询响应；以及

当所述质询响应被验证时，由所述服务器计算机将所述第二授权响应消息发送到所述接入设备，其中所述第二授权响应消息指示所述质询响应是否有效以及所述交易是否被授权，其中所述第一授权请求消息和所述第二授权请求消息的每一个包括与所述交易相关联的帐号，

其中所述服务器计算机具有计时器，如果无法在预定时间内完成授权过程，则所述计时器使所述服务器计算机请求重新提交授权请求消息。

2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述第一授权请求消息和第二授权请求消息是在支付处理网络处接收的且其中所述服务器计算机在支付处理网络中，并且如果所述消费者提供正确的质询响应，则：

将所述第二授权请求消息转发到所述便携式消费者设备的发行商；以及

在将所述第二授权响应消息发送给所述接入设备之前，从所述发行商接收所述第二授权响应消息。

3.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述第一授权请求消息和第二授权请求消息是在发行商处接收的，并且其中所述发行商在向所述接入设备发送所述第二授权响应消息之前，还分析来自所述消费者的所述质询响应以确定所述消费者是否提供正确的质询响应。

4.一种服务器计算机，包括：

用于由所述服务器计算机从商家经由所述商家的收单方接收与用便携式消费者设备进行交易的消费者相关联的第一授权请求消息的装置，其中所述第一授权请求消息在所述消费者使用所述便携式消费设备与所述商家处的接入设备进行交互之后由所述接入设备生成并包括交易代码；

用于基于所述交易超过阈值购买值或者确定所述交易可疑而确定向所述消费者发送质询消息的装置；

用于由服务器计算机经由所述收单方向所述接入设备发送包括所述质询消息的第一授权响应消息的装置，其中所述质询消息是动态的并且由服务器计算机使用消费者的交易历史生成，其中动态的质询消息具有对应的频繁改变的动态的回答；

用于从所述接入设备经由所述收单方接受包括质询响应的第二授权请求消息的装置，其中所述第二授权请求消息包括零美元金额以及所述交易代码；

用于在所述服务器计算机处验证来自所述接入设备的所述质询响应的装置；以及

用于当所述质询响应被验证时由所述服务器计算机将所述第二授权响应消息发送到所述接入设备的装置，其中所述第二授权响应消息指示所述质询响应是否有效以及所述交易是否被授权，其中所述第一授权请求消息和所述第二授权请求消息的每一个包括与所述交易相关联的帐号，并且其中所述第二授权响应消息在计时器确定的允许时间内被发送到所述接入设备，以及

计时器装置，如果无法在预定时间内完成授权过程，则所述计时器装置使所述服务器计算机请求重新提交授权请求消息。