[发明专利]一种车险赔付方法及系统

说明书

技术领域

本发明属于通信技术领域，具体的是一种车险赔付方法及系统。

背景技术

车辆在行驶过程中，会产生巨大的事故风险，因此，事故风险的规避具有巨大的商业、社会价值。

现行风险规避机制绝大多数依靠保险公司的机动车辆保险，而机动车辆保险均以一年为保险期，通常都是一次性收取一年的费用，只能根据车型、赔付额度统一标准进行收费，不能满足车辆使用者按需得到风险规避的需求。另外，对于新车投保与更换保险公司投保等行为，均需要提前对车辆外观进行检验；而且在进行缴纳保费时，也通常是根据上一年出险记录来做差异化的定价，而其实车辆使用者真正使用情况没有考虑到保费的情况之中，而且日常车辆的真正使用情况数据也难也收集，很难大规模推广。

在实际采用保险公司进行赔付理赔时，保险公司通常对事故责任认定、事故损失认定具有丰富的经验与成熟的判定流程，但对于事故发生的时间与地点，通常不能有效判定，因此为车辆使用着骗取保险金留下了空间；有时使用者在发生事故时往往要在现场等待保险人员去到现场或将车辆送至4S店，有经验的技术人员进行检测才能够定损得到赔付，浪费时间和精力。

发明内容

本发明的目的在于提供一种全新、灵活、方便、快捷的方法，采用智能装置固定在车体上，实时、精确的根据车辆的使用过程，进行风险共担，而车主根据预估驾驶路线，可以关闭使用该装置，不使用该装置则不产生多余的费用，避免了良好驾驶行为也要花费保费的缺陷。

为实现上述目的，本发明采用的技术方案为，一种车险赔付方法，该方法包括如下步骤，

(1)使用用户终端采集车辆使用参数；

(2)采集到的车辆使用参数上传到服务器中，在服务器中搭建车辆使用参数数据库、计费模块，将车辆使用参数数据与计费模块建立关联；

(3)根据采集得到的参数，计费模块生成费用信息及支付窗口反馈至用户终端，用户在用户终端上完成支付。

采用本发明方法，用户可以根据自己的实际情况，使用用户终端，在不使用用户终端时，不产生费用，在使用时用户终端开始记录参数，风险承担者根据装置使用时间，以及采集的车辆参数对车辆使用者收取风险共担的费用。

进一步的，所述车辆使用参数包括信息采集时间、使用装置时间、车牌号、车辆价格、用户名称、行驶平均速度、图像音频数据、地理位置数据、急加速参数、急刹车参数、急转弯参数、车辆行驶道路情况。

进一步的，步骤(2)中还包括建立车辆使用参数数据库，将车辆使用参数分级，且根据分级的车辆使用参数与计费模块建立关联，将某一项车辆使用参数设为基础值，将该基础值比配相对应的计费得到基础计费，不同级别的车辆使用参数在产生计费时，以基础计费为准按照比例匹配出不同的费用。

采集信息采集时间、使用装置时间、车牌号、用户名称、行驶平均速度、图像音频数据、地理位置数据、急加速参数、急刹车参数、急转弯参数、车辆行驶道路情况这些参数，可根据车辆使用的真实情况，做出计费。

进一步的，根据图像音频数据进行事故责任判定，首先用户将用户终端存储的发生事故图像音频数据发送至服务器中，服务器根据用户发送的图像音频数据的时间调取服务器中预存的图像音频数据，并进行图像数据的比对，判断出事故发生时间属于信息采集时间的范围内，根据图像音频数据认定责任方、损伤情况生成信息窗口，定损人员根据认定的责任放、损伤情况计算出赔付额生成赔付信息并给予赔付。在发生事故时，无需人力进行介入，直接根据图像采集数据，在线生成赔付信息，即时、方便、快捷，同时也最大限度防止骗保的情况发生。

进一步的，采集到的车辆使用参数上传至服务器中时采用加密算法将数据上传至服务器中。采用加密算法确保用户的所有数据不会遭到泄露，有助于保证用户的安全性。

除了上述方法外，本发明还公开了车辆赔付系统，在使用时将该系统置于车内，该系统包括用户终端、服务器，用户终端采集车辆使用参数并将参数上传至服务器中，在服务器中根据接收到的车辆使用参数生成计费信息反馈至用户终端；

用户终端包括输入模块、时间模块、图像音频采集设备、GPS设备、陀螺仪、加速计、无线通讯芯片、存储芯片、显示设备、处理器；

输入模块用于用户输入车牌号、用户名称等信息；

时间模块用于记录行驶时间、显示当前时间点以及行驶时间记录；

图像音频采集设备用于记录车辆行驶情况；

GPS设备用于获取当前地理位置并记录；

陀螺仪用于获取车辆转弯信息；

加速计用于获取车辆平均速度、急刹车次数、急转弯次数；