[发明专利]基于互联网的预储值消费管理办法

说明书

本发明公开了一种基于互联网的预储值消费管理办法，包括一中心服务器，分别与经营者端、消费者端通过互联网进行通讯；中心服务器设有一专用托管账户，分别与经营者账户、消费者账户进行转账交易；中心服务器包括核发单元，消费者账户将预储值金额转入专用托管账户后，专用托管账户分若干次向经营者账户转账，每次转账前需经核发单元审核。本发明的实质是通过技术手段，引入了独立的托管账户，使得经营者在完成服务之前，并不能预先拿到全部的款项，从而解除了消费者最大的顾虑，使其可以放心的进行预储值消费。而对经营者来说，预储值消费所具有的好处仍然存在。

技术领域

本发明属于互联网金融技术领域，特别是涉及一种基于互联网的预储值消费管理办法。

背景技术

预储值消费是很多商户喜欢采用的一种经营手段，也就是俗称的办卡。经营者以较优惠的方案吸引消费者办理金额较高的储值卡，然后在该经营者处进行消费。一般可分为两种，一种是限定使用时间，如一些健身中心的年卡，消费者办卡后可在一年内无限次使用；一种是按次扣费，如一些美容美发业销售的储值卡，不设有效期，每次消费扣除一定的金额，直至卡中金额扣完为止。不论哪种方式，对经营者来说，最大的好处是可以锁定消费者，消费者一旦办卡后，其忠诚度必然很高，不会再去其他同业处消费；第二个好处是消费者办卡后，会有“不花白不花”的心理，其消费频次和单次金额都会提高；第三个好处是可以提前得到比较多的现金流，因此几乎所有的经营者都比较喜欢这种方式。对消费者来说，这种方式可以得到比较优惠的费率，以及某种心理上的认同感，因此也愿意接受。

但是在现有技术中，这种预储值消费是在经营者和消费者之间直接展开的，在信用体系和监督体系不完善的现状下，一旦经营者因各种原因停止营业，则消费者将受到很大的损失。事实上，这种例子屡见不鲜。正因为消费者有这样的疑虑，经营者又没有有效的办法来打消这种疑虑，导致预储值消费在实践中难以推广。

发明内容

本发明的目的是解决上述问题，提供一种基于互联网的预储值消费管理办法。

基于互联网的预储值消费管理办法，其特征在于：包括一中心服务器，分别与经营者端、消费者端通过互联网进行通讯；中心服务器设有一专用托管账户，分别与经营者账户、消费者账户进行转账交易；中心服务器包括核发单元，消费者账户将预储值金额转入专用托管账户后，专用托管账户分若干次向经营者账户转账，每次转账前需经核发单元审核。

所述的核发单元的审核逻辑可以有以下几种：

消费者端向中心服务器发出确认支付的请求，则核发单元认为可向经营者账户支付转账。

经营者端定期向中心服务器发出确认支付的请求，经人工审核通过后，核发单元认为可向经营者账户支付转账。

除非消费者端向中心服务器发出不予支付的请求，否则核发单元默认定期向经营者账户支付转账。

从以上各种核发单元的逻辑可以看出，它对应于不同的商业模式：当预储值的消费方式是按次扣款时，则消费者在每次消费后，发送请求给中心服务器，从而经营者可以实际得到该笔消费的收入；当预储值的消费方式是限期使用，则事先设定付款节点及金额，如每月或每周扣款，每到该付款节点，经营者可要求中心服务器付款，同时附上其仍在正常经营的证据，如在店铺门口手持当日报纸的照片；另一种逻辑则更为简单高效，默认经营者一直正常经营，到付款节点即自动核发转账，如有意外情况，即当消费者提出不予支付请求时，则终止付款。

本发明的实质是通过技术手段，引入了独立的托管账户，使得经营者在完成服务之前，并不能预先拿到全部的款项，从而解除了消费者最大的顾虑，使其可以放心的进行预储值消费。而对经营者来说，利用本发明，预储值消费所具有的前两个好处仍然存在，第三个现金流的好处不能直接得到，但由于已经有确定的未来收益，因此可以很容易地凭借此权益从金融市场融资，其实还是可以得到现金流的。可见，本发明能够很好地解决前述的预储值消费中的问题。

具体实施方式