[发明专利]金融机构服务接入系统及其接入方法

说明书

技术领域

本发明涉及一种金融机构服务接入系统及其接入方法。

背景技术

国内互联网金融门户发展分为两部分：一、传统金融机构采用信息化技术向互联网方向发展。互联网金融出现以后，各大银行纷纷推出手机银行，直销银行等产品，目的在于吸引客户购买银行产品，在资金严格控制下提供更具体验的金融服务。例如：民生银行推出了直销银行，创新性提出弱实名电子银行，在严格限额资金来源与动向的前提下，推出了存款、理财等低风险的产品。二、互联网企业涉足金融产业。互联网金融门户通过与单家或多家金融机构对接，支持金融产品的定义和销售服务。例如：某聚宝平台，致力于向用户提供简单的理财服务。

向互联网方向发展的传统金融机构的平台(如民生银行直销银行等)，由于资金控制严格，产品比较单一，销售渠道少；涉足金融产业的互联网企业(如蚂蚁聚宝等)，单向接入金融机构，没有较好的交易整合、对账监控、客户服务等技术服务。

总的来说，目前已有互联网金融门户对金融产品种类的支持比较薄弱，多数传统金融机构建立的门户只支持单一类别金融产品。

发明内容

本发明提供一种金融机构服务接入系统及其接入方法，提供了统一接入平台，支持不同渠道和设备的快速接入，为金融机构提供完整的互联网化交易接口，实现金融机构与销售渠道商间的信息共享，支持诸如保险、基金、券商等多种产品线的产品，打造现金管理类、固定收益类和浮动收益类等多种产品，并对产品原型进行包装、组合，并基于云计算提供一系列交易整合、对账监控、客户信息服务等多种信息技术服务，降低金融机构基础设施的重复投入。

为了达到上述目的，本发明提供一种金融机构服务接入系统，包含：

对接接口模块，其网络连接各个金融机构的接入端口，该对接接口模块实现对不同金融机构的服务接入；

数据库模块，其网络连接对接接口模块，用于存储金融交易数据；

业务模块，其网络连接对接接口模块，用于实现对金融机构的金融产品的交易处理以及对产品、合同、账户、客户的管理。

所述的对接接口模块包含：数据处理模块、服务等级配置模块和适配模块；

数据处理模块对数据库模块中的金融交易数据进行存储和查询，并对金融交易进行监控、分析和对账；

服务等级配置模块监控金融机构的接入端口状态，若接入端口不可用，则自动切换到交易的暂存和转发模式，同时发出告警，待接入端口恢复后，自动重发所有暂存的交易；

适配模块对不同金融机构提供的金融产品进行适配。

所述的业务模块包含：分别网络连接对接接口模块的产品处理模块、交易处理模块、规则配置模块和流程处理模块；

产品处理模块配置产品结构和规则，并定义产品组合；

交易处理模块执行金融交易，并进行金融交易的数据管理、实时监控、异常处理、回滚、重新执行；

规则配置模块配置接口调用规则和交易规则等业务规则，并配置决策表，费率表，规则流，规则适用条件；

流程处理模块配置和执行交易流程。

本发明还提供一种金融机构服务接入方法，包含以下步骤：

不同的金融机构通过接入端口接入对接接口模块；

对接接口模块调用数据库模块访问其存储的金融交易数据；

对接接口模块调用业务模块对金融机构的金融产品进行交易处理以及管理产品、合同、账户和客户信息。

所述的金融机构通过接入端口接入对接接口模块的方法包含以下步骤：

金融机构向对接接口模块发送接入请求；

对接接口模块响应金融机构的接入请求，使金融机构通过接入端口接入对接接口模块。

所述的数据库模块存储的金融交易数据包含：各个金融机构接入端口的连接信息，服务水平定义信息，支付网关配置信息，金融产品配置信息以及交易，客户，合同，账户数据。

所述的业务模块对金融机构的金融产品进行交易处理以及管理产品、合同、账户和客户信息的方法包含以下步骤：

产品处理模块配置产品结构和规则，并定义产品组合，所述的产品组合定义包含产品的动态属性定义，常量属性定义，动态角色定义，常量角色定义，计算和规则定义，交易定义；

交易处理模块执行金融交易，并进行金融交易的数据管理、实时监控、异常处理、交易回滚、重新执行；

规则配置模块配置接口调用规则和交易规则等业务规则，并配置决策表，费率表，规则流，规则适用条件；

流程处理模块配置和执行交易流程。