[发明专利]信用卡支付方法和装置

说明书

本发明公开了一种信用卡支付方法和装置，涉及电子商务领域。其中方法包括：接收信用卡支付交易请求，根据信用卡的卡bin查询是否存在对应的卡bin支付成功率信息；若是，则判断卡bin支付成功率信息所记录的信用卡的非3D验证交易模式的成功率是否大于3D验证交易模式的成功率；若非3D验证交易模式的成功率大于3D验证交易模式的成功率，则将信用卡支付交易请求按非3D验证交易模式提交给支付网关处理，或者，则将信用卡支付交易请求按3D验证交易模式提交给支付网关处理。采用本方案，可以实现使外贸电子商务平台对于3D认证交易的提交有更加精细化的控制，在满足风险运营部门对于拒付指标控制的前提下，使客户的支付成功率提高以及支付时长缩短。

技术领域

本发明涉及电子商务领域，具体涉及一种信用卡支付方法和装置。

背景技术

外贸电子商务平台作为面向海外买家群体的购物平台，在实际的支付中，海外买家98％以上通过信用卡完成支付购物，因而信用卡也成为外贸电子商务平台最大的支付方式。信用卡拒付(chargeback)，指的是持卡人在支付后一定期限内(国际惯例一般为180天)，可以向银行申请拒付账单上的某笔交易。比如当你未收到货、货不对版、被盗卡、未授权时等情况时，信用卡持卡人都可以发起拒付。为了应对外贸电子商务平台日益增长的拒付数量，免于平台被国际卡组织处罚以及保护平台卖家的利益，平台一般通过引入信用卡3D验证功能来降低持卡人的未授权拒付。3D验证服务是为提高信用卡网上支付的安全性、保障持卡人网上支付安全、维护持卡人利益而推出的一项网上支付安全验证服务。针对3D交易根据卡组织的规定，符合3D验证的交易，持卡人不可以发起未授权的拒付申请，这种情况下的拒付风险商户不用承担。

在现有的流程中，外贸电子商务平台对于一笔外卡交易是否通过3D来提交，一般基于2方面的原因：一方面基于高风险交易，比如黑名单买家、高危国家；另外一方面，对于部分强制要求3D验证的国家，比如印度、法国、英国等。

在实现本申请实施例的过程中，发明人发现现有技术中至少存在如下问题：笼统的按照国家来进行判断，没有基于3D验证的ECI返回值(ECI是3D验证结果返回值中用来标识一笔交易是否通过3D验证模式来提交以及是否符合liability shift的判断条件之一，本发明中将以VISA卡的ECI返回值来说明任何利用该返回值来实现支付成功率的提高)来进行细分处理，对于部分不支持3D验证的客户或者部分对于3D验证成功率较低的卡bin，导致客户付款失败，给平台GMV以及客户体验带来不好的影响。另一方面根据平台多年的数据积累，发现3D认证交易的最大交易时长在60秒以上，而非3D交易的支付时长在6秒以内。

发明内容

鉴于上述问题，提出了本发明以便提供一种克服上述问题或者至少部分地解决上述问题的一种信用卡支付方法和相应的装置，能够通过建立一套外贸电子商务平台根据3D认证ECI值提高外卡支付成功率的机制，以达到提高支付成功率和客户体验的目的。

根据本发明的一个方面，提供了一种信用卡支付方法，包括：

接收信用卡支付交易请求，根据信用卡的卡bin查询是否存在对应的卡bin支付成功率信息；

若是，则判断卡bin支付成功率信息所记录的信用卡的非3D验证交易模式的成功率是否大于3D验证交易模式的成功率；

若非3D验证交易模式的成功率大于3D验证交易模式的成功率，则将信用卡支付交易请求按非3D验证交易模式提交给支付网关进行处理，若非3D验证交易模式的成功率小于或等于3D验证交易模式的成功率，则将信用卡支付交易请求按3D验证交易模式提交给支付网关进行处理。

可选地，所述卡bin支付成功率信息是对历史交易数据信息进行规整后得到的。

可选地，在所述将信用卡支付交易请求提交给支付网关进行处理之后，所述方法进一步包括：