[发明专利]一种授信额度处理方法及装置

说明书

技术领域

本申请涉及金融领域，特别涉及一种授信额度处理方法及装置。

背景技术

企业贷款作为金融机构的主要收入来源，是金融机构的核心业务，挖掘优质客户、 为客户提供满意服务，是金融机构的重要经营目标。其中，金融机构在为企业办理贷款前， 需要确定企业的授信额度(即金融机构批注的可以向客户借贷或已经贷出的最高贷款本金 限额)，以授信额度为参照贷款给企业。

传统的授信额度的计算常常采用人工审核的方式，利用财务报表、企业信息等，经 过公式计算得出企业信用级别和授信额度，虽然采用人工审核的方式对计算能力要求不 高，但是效率低且因无法避免手工计算错误的情况，而导致授信额度的准确率低。

发明内容

为解决上述技术问题，本申请实施例提供一种授信额度处理方法及装置，以达到 提高授信额度的计算效率，以及改善授信额度计算的准确率的目的，技术方案如下：

一种授信额度处理方法，包括：

获取待贷款用户的交易数据；

利用置信传播算法和所述待贷款用户的交易数据，计算所述待贷款用户的置信 度；

依据预设授信额度对应关系表，确定所述待贷款用户的置信度对应的综合授信额 度，所述预设授信额度对应关系表包括多条不同的授信额度对应关系，所述授信额度对应 关系为用户的置信度与综合授信额度的对应关系。

优选的，所述利用置信传播算法和所述待贷款用户的交易数据，计算所述待贷款 用户的置信度的过程，包括：

对所述待贷款用户的交易数据进行分析，得到所述待贷款用户与各个交易用户的 交易金额和交易频次；

根据所述待贷款用户与各个交易用户的交易金额和交易频次，计算所述待贷款用 户对各个交易用户的信用度；

将所述待贷款用户对各个交易用户的信用度代入置信传播算法公式得到所述待贷款用户的置信度，其中，b_i(x_i)为第i个待贷款用户的置信度，为归一化参数，φ_i(x_i,y_i)为最优置信传播模型参数，N(i)为与第i个待贷款用户进行交易的用户的个数，m_ji(x_i)为第i个待贷款用户与对第i个待贷款用户进行交易的第j个用户的信用度，x_i为第i个待贷款用户与与第i个待贷款用户进行交易的第j个用户进行交易的交易金额，y_i为第i个待贷款用户与与第i个待贷款用户进行交易的第j个用户进行交易的交易频次，∏为乘积运算函数。

优选的，所述对所述待贷款用户的交易数据进行分析，得到所述待贷款用户与各 个交易用户的交易金额和交易频次的过程，包括：

去除所述待贷款用户的交易数据中的重复数据和无效数据，得到待使用交易数 据；

统计所述待使用交易数据中所述待贷款用户与各个交易用户的交易金额和交易 频次。

优选的，所述最优置信传播模型参数的确定过程包括：

获取所述待贷款用户对各个所述交易用户的初始信用度；

将所述待贷款用户对各个所述交易用户的初始信用度，代入置信传播算法公式得到所述待贷款用户的初始置信度，其中，φ_i(x_i,y_i)的初始值已知；

利用网络传播算法对所述待贷款用户的初始置信度进行迭代，直至所述待贷款用 户的初始置信度收敛，并将所述待贷款用户的初始置信度收敛时对应的φ_i(x_i,y_i)作为最 优置信传播模型参数。

优选的，还包括：

获取所述待贷款用户的用户信息数据；

分别将所述待贷款用户的交易数据和所述待贷款用户的用户信息数据数值化，得 到交易数值和用户信息数值；

根据所述用户信息数值，计算所述待贷款用户的信息完整性评分，并根据第一预 设子授信额度对应关系表，确定所述待贷款用户的信息完整性评分对应的第一子授信额 度，所述第一预设子授信额度对应关系表包括多条不同的第一子授信额度对应关系，所述 第一子授信额度对应关系为用户的信息完整性评分与第一子授信额度的对应关系；

根据所述交易数值，分别计算所述待贷款用户的交易活跃度评分、资金流规模评 分和行业关键性评分；