[发明专利]一种预付卡支付方法、网络支付平台及预付卡系统

说明书

技术领域

本发明涉及计算机技术领域，尤其涉及一种预付卡支付方法、网络支付平台及预付卡系统。

背景技术

预付卡又叫储值卡、消费卡、福礼卡、智能卡、积分卡等，是指发卡机构以特定载体和形式发行的，可在发卡机构之外购买商品或服务的预付价值，即其是一种先付费再消费的卡片。按是否记载持卡人身份信息分为记名预付卡和不记名预付卡，按信息载体不同分为磁条卡、芯片卡。

预付卡购物是继信用卡之后出现的交易形式，预付卡的使用过程是：消费者在发卡机构指定的网点或商户预交限定数额的现金，得到预付卡，在受理该预付卡的商户处即可不用现金仅凭借此卡在预付金额内一次或多次消费。

如图1所示，为现有技术中使用预付卡进行消费时的支付流程，包括：

1、交易终端发起消费请求，并将消费请求发送至中转节点；

交易终端指的是商户中的支持刷预付卡交易的终端设备，例如POS(Point of Sale，销售终端)机等刷卡设备，中转节点一般包括收单机构，支付网络及前置系统等，其中收单机构指的是与商户签有协议或为持卡人提供本外币资金结算服务，直接或间接凭交易单据参加交换的清算会员单位；支付转接网络指的是提供跨行交易清算系统，实现支付指令传递及资金清算，实现商业银行系统间的互联互通和资源共享，保证银行卡跨行、跨地区和跨境的使用；前置系统指的是处理转接网络和网络支付平台之间的交换业务，包括报文格式转换，同时处理异常交易保证联机交易的完整性与一致性。

2、中转节点将消费请求转发至预付卡系统。

预付卡系统主要负责处理预付卡产品维护、售卡、退卡、调账、消费、预授权等业务，对预付卡卡片及账户信息进行管理。

3、预付卡系统对消费请求进行处理。

预付卡系统根据接收到的消费请求中的预付卡的卡号查询到预付卡的余额，然后跟消费请求中的消费金额相比较，判断此次交易是否可以完成，如果余额足够，则完成相应扣款后发送交易成功消息至中转节点；如果余额不足，则生成交易失败消息至中转节点。

4、中转节点将预付卡系统发送过来的交易成功消息或交易失败消息发送至交易终端。

上述过程即为现有技术中实现预付卡支付的流程图，但现有技术下的预付卡支付方式主要存在以下问题：当预付卡的余额不足无法进行相应扣款时，则会导致交易失败，从而如果消费者想继续使用该预付卡时，则需要对该预付卡进行充值。对预付卡充值可以是通过线上支付渠道或线下支付渠道对预付卡进行充值，然后才能继续使用。

综上所述，现有技术中的预付卡支付方法，当预付卡余额不足时，则必须由持卡人通过线上或线下的方式先对预付卡进行充值后，才能继续进行交易，并且还需要发卡机构提供线下充值点或者提供线上充值点，导致比较浪费人力和资源。

发明内容

本发明提供一种预付卡支付方法、网络支付平台及预付卡系统，用以解决现有技术中的预付卡支付方法，当预付卡余额不足时，则必须由持卡人通过线上或线下的方式先对预付卡进行充值后才能继续进行交易，且还需要发卡机构提供线下充值点或者提供线上充值点，导致比较浪费人力和资源的技术问题。

一方面，本发明实施例提供一种预付卡支付方法，包括：

网络支付平台将交易终端发送的消费请求转发至预付卡系统，以使所述预 付卡系统根据所述消费请求中的预付卡的卡号和消费金额，生成消费处理响应消息并发送给所述网络支付平台；

所述网络支付平台在确定所述消费处理响应消息包含代扣指示时，向第三方支付系统请求从所述预付卡绑定的银行卡中扣除代扣金额，所述包含代扣指示的消费处理响应消息是所述预付卡系统在所述预付卡的余额小于所述消费金额时发送的；

若所述网络支付平台接收到扣款成功消息，则生成第一交易成功消息并发送至所述交易终端。