[发明专利]保险数据的风险分析方法及系统

说明书

技术领域

本发明涉及数据处理技术领域，尤其涉及一种保险数据的风险分析方法及系统。

背景技术

随着科学技术的不断发展和人们生活水平的不断提高，人们对生活质量的要求也越来越高，人们的保险意识也在不断增强。随之而来的，各类保险公司所需处理的用户投保的保险数据量也在不断增多。

目前，大部分保险公司的多个保险处理环节均共用同一个风险评估规则，且进行风险等级评估时，也通常由风险评估人员对某个待评估的保险处理环节的数据，按照预设的评估规则进行人工风险分析。比如，在预设的评估规则中设置理赔额风险评估规则，若一个受理赔的人在预设时间内多次发生理赔额超过预设理赔额阈值的理赔事件，则分析人员将该受理赔的人列入高理赔风险中。这种人工风险评估方式要求风险评估人员具备较高的风险分析知识和风险分析专业技能，且这种人工的风险分析方式分析效率和分析准确率都比较低，需要投入的大量的人力和物力。

发明内容

鉴于以上内容，有必要提供一种保险数据的风险分析方法及系统，用以：针对不同的保险处理环节采用不同的分析模型进行风险分析，提高保险数据风险分析的准确率。

本发明公开了一种保险数据的风险分析方法，包括以下步骤：

将预设类型的理赔数据作为风险数据，根据预设类型理赔数据与保险处理环节的映射关系，确定每一种预设类型的理赔数据所分别对应的保险处理环节，并确定各保险处理环节所分别对应的风险因子；

按照预设分析模型的生成规则，基于已发生的各保险处理环节对应的历史数据，生成不同的保险处理环节所分别对应的预设分析模型；其中，所述预设分析模型用于分析各个保险处理环节对应数据的风险等级；

接收针对一个保险处理环节的数据进行风险分析所触发的操作指令，获取待分析保险处理环节对应的数据，基于所述待分析保险处理环节对应的风险因子和预设分析模型，分析得出所述待分析保险处理环节的数据所对应的风险等级。

优选地，所述按照预设分析模型的生成规则，基于已发生的各保险处理环节对应的历史数据，生成不同的保险处理环节所分别对应的预设分析模型，包括：

获取一个保险处理环节对应的已发生的预设数量的历史数据，确定所述保险处理环节对应的风险因子，对获取的所历史数据按确定的所述风险因子进行预处理，获取所述历史数据对应各个确定的所述风险因子的数据；

按照预设分析规则，对所述历史数据进行等级划分，并将不同等级历史数据对应的各个确定的所述风险因子的数据，分别发送到不同的文件夹中；

从各文件夹下分别提取预设比例的各个风险因子数据作为训练数据，对所述预设分析模型进行训练，并将各所述文件夹中剩余的各风险因子数据作为测试数据，测试训练后生成的所述预设分析模型的分类识别效果；

若所述预设分析模型的准确率小于或者等于预设准确率，则增加所述保险处理环节对应的已发生的历史数据的获取数量，重复所述预设分析模型的生成过程，直至生成的预设分析模型的准确率大于所述预设准确率；及/或：

按照预设因子调优规则，对所述保险处理环节对应的风险因子进行删除 及/或增加处理，重复所述预设分析模型的生成过程，直至生成的所述预设分析模型的准确率大于所述预设准确率。

优选地，所述预设因子调优规则包括：

确定生成的预设分析模型中各个风险因子对应的权重系数，并找出权重系数最小的风险因子；

从对应的保险处理环节的风险因子中，删除找出的权重系数最小的风险因子；及/或：在对应的所述保险处理环节的风险因子中，新增其他风险因子。

优选地，所述预设因子调优规则包括：

确定生成的预设分析模型中各个风险因子对应的权重系数，并找出权重系数最小的风险因子，获取最小权重系数；

若所述最小权重系数小于预设权重阈值，则将所述权重系数最小的风险因子，从对应的保险处理环节的风险因子中删除；

若所述最小权重系数大于或者等于所述预设权重阈值，则在对应的保险处理环节的风险因子中新增其他风险因子。

优选地，所述接收针对一个保险处理环节的数据进行风险分析所触发的操作指令，获取待分析保险处理环节对应的数据，基于所述待分析保险处理环节对应的风险因子和预设分析模型，分析得出所述待分析保险处理环节的数据所对应的风险等级，包括：

接收用户触发的针对一个保险处理环节对应数据的风险等级分析指令，响应所述风险等级分析指令，获取待分析保险处理环节所对应的待分析数据；