[发明专利]一种基于互联网的金融IC卡支付平台

说明书

技术领域

本发明涉及一种基于互联网的金融IC卡支付平台，适用于第三方支付、移动支付、网上支付及网上购物等领域。

背景技术

信用卡支付系统是一个很典型的支付平台，它依靠POS机或早期的刷卡器，刷卡（读取银行卡信息）并提交给后台的交易系统，完成用户的购物支付过程。这种支付方式，过程清晰、操作方便，已经成为现今日常线下（offline）支付的主流方式。随着互联网的普及，网上购物、网上支付等线上（online）业务发展迅猛，但由于网上支付难于象线下一样的实现刷卡，因此绝大部分采用网上银行付款。然而，网上银行也有一定的局限性，首先是用户要单独注册网银，安装及支付过程也相对复杂，加之网上银行功能繁多，往往成为黑客借助支付过程攻击网银的一种手段。为加强安全，客户又要携带额外的安全工具，如U盾或令牌等。但手机支付（手机银行）的出现，又给安全支付带来了新的课题，安全工具又要支持手机环境，这进一步增加了应用的复杂性。另一方面，由于网上银行都是各银行自己的系统，购物支付作为收款方发起的一笔交易可能和付款方不在同一家银行，就只能通过权威的机构（在中国只能通过银联）实现跨行结算，而由于安全性等诸多原因，权威机构（银联）又很难在网上（线上）实现与千百万个普通商家一一直连，所以就出现了第三方支付公司（平台），专职帮助网上商家解决网上支付（收款）的问题。第三方支付平台方便了商家及用户的网上支付，却又降低了支付安全性。这一矛盾，一直困扰着网上支付的发展。

相比之下，我们看到在线下支付方面，为了完善其安全性，全世界范围内的金融机构都已经使用IC卡代替传统的磁条卡，至此，从理论上讲，金融IC卡在线下的支付方式，既简单方便又安全可靠，几乎做到了尽善尽美。因此，如何在线上也能实现一种“尽善尽美”的支付平台，正是本发明的目的。

发明内容

本发明提供一种基于互联网的金融IC卡支付平台，以提高在网络上进行支付的安全性和便利性。

我们知道，支付平台的最终目的就是要获得买卖双方的收款方账号、付款方账号及交易金额，并将其送交金融结算机构，从而实现将这笔交易金额的资金从付款方银行账户转入收款方银行账户，完成这笔交易。当然，与之相配合的、不可或缺的是在上述各个环节中，如何保证这笔交易的安全性，并且尽可能使整个交易过程简单方便。本发明正是基于上述原则，提供一种基于互联网的金融IC卡支付平台。

本发明的技术方案是：一种基于互联网的金融IC卡支付平台，其特征在于，所述的包括支付交易数据管理部分、收款方交易处理部分和付款方交易处理部分，这三部分之间通过互联网或专用网络相互连接，支付交易数据管理部分还通过互联网或专用网络和具有交易结算功能的金融结算机构相连。

所述的支付交易数据管理部分的硬件由计算机系统构成，其软件包括：收款方和付款方及金融结算机构信息数据库模块、收款方及付款方初始安装和数据管理模块、收款方接口模块、付款方接口模块以及用于连接所述的金融结算机构的接口模块。

所述的收款方、付款方及金融结算机构信息数据库模块记录有收款方信息、付款方注册信息及金融结算机构信息，其中：收款方信息包括商家注册信息、开户行及账号信息；付款方注册信息包括姓名、身份证号码、手机号码、eMail；金融结算机构信息包括金融结算机构编号、名称及与金融结算机构约定的安全认证信息。

所述的收款方及付款方初始安装和数据管理模块包括：安装于收款方电脑系统或委托托管的服务器的，属于收款方交易处理部分的收款方交易处理模块、安装于付款方手机中的，属于付款方交易处理部分的付款方交易处理模块和用于协调处理收款方交易处理模块及付款方交易处理模块初始化与数据整合的数据管理模块。

所述的收款方交易处理模块由收款方通过网络下载，自动安装并由收款方自行注册设置，或由运营管理金融IC卡支付平台的技术人员手工安装，实现与收款方应用系统的连接，并由数据管理模块对其初始化；所述的付款方交易处理模块由付款方通过网络下载，自动安装并由付款方自行注册设置，并由数据管理模块对其初始化；所述的数据管理模块驻留在后台系统，除负责对收款方和付款方模块进行初始化外，还负责与收款方及付款方模块进行数据交换，以及对来自于收款方及付款方的交易信息进行认证，并将认证通过的收款方及付款方交易信息整理成规范的格式，通过接口与金融结算机构进行数据交换；还包括接收金融结算机构返回的交易处理结果，并将结果转换成与收款方接口模块、付款方接口模块标准一致的格式，分别发送给收款方及付款方。