[发明专利]用于小额贷款公司的运营风险量化方法及系统

说明书

技术领域

本发明涉及运营风险量化领域，具体涉及一种用于小额贷款公司的运营风险量化方法及系统。

背景技术

小贷公司(即小额贷款公司)是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的一种不吸收公众存款、且经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

现有的小贷公司的一般通过人工采用定性的方式分析运营风险，存在以下缺点：

(1)通过人工分析运营风险的主观性较强，难以建立行业统一的运营风险判断标准，导致该行业的地域差异，金融行业的监管部门难以统一监管。

(2)人工采用定性的方式分析运营风险的工作效率较低，不仅难以满足行业发展的需求，而且人工采用定性的方式分析运营风险时，所采用的数据样本的空间有限，判断结果的误差较大。

发明内容

针对现有技术中存在的缺陷，本发明的目的在于提供一种用于小额贷款公司的运营风险量化方法及系统，本发明能够建立1个客观的判断标准，便于金融行业的监管部门进行统一监管，不仅工作效率较高，而且本发明的数据统计比较全面，评定每个小贷公司的运营风险比较准确。

为达到以上目的，本发明采取的技术方案是：一种用于小额贷款公司的运营风险量化方法，包括以下步骤：

A、获取需要进行运营风险量化的小贷公司的业务数据，将业务数据进行格式化，形成统一标准格式的风险量化数据；对风险量化数据进行计算，得到风险评价值；

B、对所有小贷公司的风险评价值进行加权平均，计算得到标准风险值；将每个小贷公司的风险评价值与标准风险值比较，计算得到每个小贷公司的风险百分比数值；根据每个小贷公司的风险百分比数值评定风险等级，根据风险等级评定每个小贷公司的运营风险，结束。

在上述技术方案的基础上，步骤A中所述业务数据包括小贷公司的运营数据、小贷公司所处行业的宏观经济数据和小贷公司在税务数据。

在上述技术方案的基础上，步骤A与B之间包括以下步骤：判断需要进行运营风险量化的所有小贷公司的风险评价值是否计算完成，若是，转到步骤B，否则重新执行步骤A。

在上述技术方案的基础上，步骤B中所述对所有小贷公司的风险评价值进行加权平均，计算得到标准风险值时，采用以下公式：P1＝Pn/n，其中P1为标准风险值，Pn为所有小贷公司的风险评价值经加权计算后的和，n为小贷公司的数量。

在上述技术方案的基础上，步骤B中所述将每个小贷公司的风险评价值与标准风险值比较，计算得到每个小贷公司的风险百分比数值时，采用以下公式：P％＝|P2-P1|/P1，其中P％为当前小贷公司的风险百分比数值，P2为当前小贷公司的风险评价值，P1为标准风险值。

在上述技术方案的基础上，步骤B中所述根据每个小贷公司的风险百分比数值评定风险等级包括以下步骤：当10％≤当前小贷公司的风险评价值P2＜20％时，评定风险等级为1级，当20％≤P2(当前小贷公司的风险评价值)＜50％时，评定风险等级为2级，当P2≥50％时，评定风险等级为3级。

在上述技术方案的基础上，包括数据采集清理计算模块和风险评级模块；

所述数据采集清理计算模块用于：获取需要进行运营风险量化的小贷公司的业务数据，将业务数据进行格式化，形成统一标准格式的风险量化数据；对风险量化数据进行计算，得到风险评价值，向风险评级模块发送风险评级信号；

所述风险评级模块用于：对所有小贷公司的风险评价值进行加权平均，计算得到标准风险值；将每个小贷公司的风险评价值与标准风险值比较，计算得到每个小贷公司的风险百分比数值；根据每个小贷公司的风险百分比数值评定风险等级，根据风险等级评定每个小贷公司的运营风险。

在上述技术方案的基础上，所述数据采集清理计算模块包括风险计算逻辑处理模块和采集清理计算模块；

所述采集清理计算模块用于：获取需要进行运营风险量化的小贷公司的业务数据，将业务数据进行格式化，形成统一标准格式的风险量化数据；对风险量化数据进行计算，得到风险评价值，向计算逻辑处理模块发送计算逻辑处理信号；

所述风险计算逻辑处理模块用于：收到计算逻辑处理信号后，判断需要进行运营风险量化的所有小贷公司的风险评价值是否计算完成，若是，控制采集清理计算模块继续工作，否则向风险评级模块发送风险评级信号。

与现有技术相比，本发明的优点在于：