[发明专利]转账交易的风险控制方法及装置

说明书

技术领域

本发明属于转账交易技术领域，涉及转账交易的风险控制，尤其涉及根据历史转账交易数据得到账户关系图、进而得到转出金融账户和转入金融账户之间的最短距离值来对该笔转账交易的风险等级进行评级的转账交易的风险控制方法及装置。

背景技术

在金融用户进行转账交易过程中，转账的安全性是每个用户在发生转账行为时首要关注的问题，但是，通常转账交易的安全性和便利性是相互矛盾的。

在转账交易的风险控制方法，现有技术都是针对转账过程采取技术手段来提高转账的安全性，例如，中国专利申请号200910086672.8的专利中，其涉及提高转账安全性的方法和系统，通过对交易数据签名、对传输的内容进行加密或者签名保护来保证转账安全, 防止转账数据被非法攻击者篡改或截获取。因此，现有技术的转账交易的风险控制都是通过数据传输的安全层面来实现的。

然而，对于转入金融账户是否可信、转出金融账户是否落入被欺诈的转账交易行为中，现有的转账交易风险控制系统完全不能提供技术性的判断，完全依赖于转出金融账户用户自身来进行人为的识别。

现有技术中，对于金融账户的可信与否的审核，至多也是通过收集用户身份信息（例如身份证、照片）等人工审核的方式，这种通过人工审核用户的身份信息的方式不但人工工作量大、也影响交易的便利性，并且实际效果并不明显。

有鉴于此，有必要提出一种新型的转账交易的风险控制机制。

发明内容

本发明的目的之一在于，从对转账交易的转入金融账户的可信度出发来降低转账交易的风险。

本发明的还一目的在于，提高转账交易的用户体验。

为实现以上目的或者其他目的，本发明提供以下技术方案。

按照本发明的一方面，提供一种转账交易的风险控制方法，其包括：

账户关系图生成步骤：根据历史转账交易数据，将所有已经发生转账交易的多个金融账户、以金融账户为顶点建立账户关系图，在所述账户关系图中，在已发生转账交易的任意两个金融账户之间建立带权值的有向边，其中，越多有向边共同指向某一金融账户，指向该金融账户的有向边的权值越小；

最短距离值计算步骤：响应于转账交易的请求，基于所述账户关系图计算转出金融账户与转入金融账户之间的最短距离值，其中，所述最短距离值通过用于直接或间接连接所述转出金融账户与转入金融账户的一条或多条有向边的相应权值计算得出；以及

交易响应步骤：基于所述最短距离值判断该转账交易的风险等级，并且根据相应的风险等级来响应控制该转账交易过程。

根据本发明一实施例的风险控制方法，其中，在所述交易响应步骤中，在所述转出金融账户与所述转入金融账户之间成功进行转账交易后，该转账交易被记录为历史转账交易数据，并返回至所述账户关系图生成步骤以更新所述账户关系图。

根据本发明又一实施例的风险控制方法，在某一历史转账交易数据被确定为欺诈交易的情况下，与该转账交易数据的转入金融账户相关的所有有向边的权值被设置为0以将其标识为不可信金融账户；并且，在所述最短距离值计算步骤中，如果该不可信金融账户被判断为转账交易的请求的转入金融账户时，则直接计算所述最短距离值为0。

优选地，所述不可信金融账户的下游的金融账户也被标识为不可信金融账户。

优选地，在所述最短距离值为0时，风险等级被判定为“严重风险”，并禁止所述转账交易。

在之前所述任一实施例的风险控制方法中，在N个有向边共同指向某一金融账户时，该N个有向边的权值被设置为N分之一，其中N为大于或等于2的整数。

在之前所述任一实施例的风险控制方法中，在某一金融账户仅被一条有向边所指向时，该条有向边的权值被设置1。

根据本发明还一的风险控制方法，其中，采用广度优先的算法在所述账户关系图中计算转出金融账户与金融账户之间的最短距离值。

根据本发明再一的风险控制方法，其中，在所述最短距离值计算步骤中，如果转出金融账户与金融账户之间的所述最短距离值大于预定值时，询问通过有向边与该转出金融账户直接连接的多个相邻金融账户，如果M个所述相邻金融账户分别与该转入金融账户的最短距离值小于所述预定值，则更新所述转出金融账户与金融账户之间的所述最短距离值为M个所述相邻金融账户分别与该转入金融账户的最短距离值的平均值，其中M为大于或等于2的整数。