[发明专利]一种用于检测欺诈交易的方法及系统

说明书

本发明提供了一种用于检测交易欺诈的方法，所述方法包括：获取历史欺诈交易记录以及历史正常交易记录；基于所述欺诈交易记录和所述正常交易记录两者提取特征因子；从所述欺诈交易记录和所述正常交易记录生成训练样本集合；用所述训练样本集合构建决策树，其中以正常交易和欺诈交易两个类别为目标因子来构建叶节点并且依据所述特征因子来构建所述决策树的其他节点；从所述决策树的所有从根节点到指示欺诈交易的叶节点的路径提取欺诈规则；以及根据所述欺诈规则对交易数据进行欺诈检测。另一方面，本发明还提供了一种用于执行上述方法的系统。

技术领域

本发明一般地涉及交易安全技术领域，并且具体地涉及一种用于检测欺诈交易的方法及系统。

背景技术

在人们的日常生活中，每天都会发生各种各样的商业交易，包括用户与物品/服务的销售商之间的交易等等。这些交易以各种各样的方式进行，但一般都涉及通过现金/货币、银行卡、汇票/支票的价值交换。所有这些交易都可能存在有人从其中进行欺诈获利的风险。

以传统的银行卡交易风险管理系统为例，通常采用规则引擎等方法来进行银行卡交易的欺诈侦测工作。在规则引擎方法中，需要构建规则库，以储存用于判断交易是否为欺诈的业务规则。当一条交易提交给规则引擎时，规则引擎将该交易与加载在引擎中事先设定的业务规则进行比较以判断该条交易是否属于欺诈交易。

然而，在现有技术中，业务规则通常需要由经验丰富的业务人员对每个欺诈交易进行规律总结来得到，一条欺诈规则往往就需要花费业务人员大量的时间，况且仅靠人工并不能有效地总结出所有的欺诈规律。因此，完全依靠业务人员寻找欺诈规则具有很大的局限性，效率非常低。

通过在交易进行初期就对欺诈行为进行辨别和制止可以有力地避免产生不可挽回的损失，而目前尚未有高效可靠的欺诈交易检测方法及系统。

发明内容

鉴于上述情况，本发明旨在提供一种易于实现并且准确有效的欺诈交易检测方法及系统。

具体地，本发明提供了一种用于检测欺诈交易的方法，所述方法包括：获取历史欺诈交易记录以及历史正常交易记录；基于所述欺诈交易记录和所述正常交易记录两者提取特征因子；从所述欺诈交易记录和所述正常交易记录生成训练样本集合；用所述训练样本集合构建决策树，其中以正常交易和欺诈交易两个类别为目标因子来构建叶节点并且依据所述特征因子来构建所述决策树的其他节点；从所述决策树的所有从根节点到指示欺诈交易的叶节点的路径提取欺诈规则；以及根据所述欺诈规则对交易数据进行欺诈检测。

根据本发明的一些实施例，用训练样本数据构建决策树包括以下步骤：a)在所述训练样本集合中计算每个特征因子相对于所述目标因子的信息增益；b)将信息增益最大的特征因子确定为所述决策树的根节点；c)判断根节点的特征因子所划分的每个子样本集合是否满足预先设定的决策树中止条件；d)在尚未满足所述中止条件的每个子样本集合中分别计算每个剩余特征因子相对于所述目标因子的信息增益；e)对于尚未满足所述中止条件的每个子样本集合将剩余特征因子中信息增益最大的特征因子确定为所述根节点的子节点；f)将每个子节点作为所述根节点重复上述步骤c)-e)。