[发明专利]高安全性的全动态数位电子支付交易身份认证方法

说明书

技术领域

本发明涉及一种电子金融交易支付技术，尤其是指一种完全不需显现个人资料及账号，但能准确显示持卡人正确身份、付款金额及受款人身份，有效防止持卡人的个人资料遭外泄、破解，降低持卡人的个人资料及账号遭复制或冒用的高安全性的全动态数位电子支付交易身份认证方法。

背景技术

随着科技的进步，电子商务与通讯科技的高度发展，改变了人们的生活型态交易方式，因而有金融业者推行信用卡的消费型态，消费者于购物时，不必携带现金，只要取出信用卡，并将信用卡经由一设置于店面的信用卡卡片阅读机联机于银行业者进行帐务纪录，而消费者只要于结算日前将所消费的金额汇入银行账户，即完成一种后付免用现金的交易模式。

近来由于传统磁条式信用卡与金融卡的伪造及盗刷事件层出不穷，目前已经有金融业者改用安全性相对较高的芯片式集成电路卡；类似的集成电路卡常称为芯片卡、智能卡、聪明卡、或智能卡，(下统称为芯片金融卡)，其除了具备传统的支付功能外，还可以同时整合提款、转账、信用消费、红利积点，或如小额支付等其他多样化的功能，不论使用的便利性与安全性皆优于传统磁条式信用卡与金融卡，未来更将整合其他商业功能成为主流的支付工具。

现有芯片金融卡的消费交易行为，在进行消费金额结算时，售货端仅需使用持卡人所提供的芯片金融卡(如信用卡、现金卡或金融卡)，经由交易系统当中的接触式读取模块或刷卡式读取模块的联机认证，或再搭配输入接口的输入密码，即可确认持卡人的身份真伪，并决定是否接受持卡人的持卡消费。

然而，由于现行的金融结算行为对付款人或收款人身份及金额的确认，一般都采用个人信息传递后来确认，因而造成个人资料在传递途中被复制、盗用，或冒用他人的个人资料申请信用卡，进而引发许多麻烦和庞大的金钱损失；因此，如何设计出一种可信赖及适合大众的金融交易结算方式，在金融结算行为中，降低付款人的个人资料被盗用或冒用的风险，已为现今一重要课题。

有鉴于此，本发明人针对上述电子支付交易身份认证方法上未臻完善所导致的诸多缺失及不便，而深入构思，且积极研究改良试做而开发设计出本案。

发明内容

本发明的目的在于提供一种完全不需显现个人资料及账号，但能准确显示持卡人正确身份、付款金额及受款人身份，有效防止持卡人的个人资料遭外泄、破解，降低持卡人的个人资料及账号遭复制或冒用的高安全性的全动态数位电子支付交易身份认证方法。

为了达成上述目的，本发明的解决方案是：

一种高安全性的全动态数位电子支付交易身份认证方法，首先由持卡人向发卡机构申请设定一芯片金融卡，该芯片金融卡的芯片中内建一由发卡机构认定的计算公式；于持卡人使用该芯片金融卡进行金融交易时，由金融交易系统将该次金融交易行为的收款账号、付款金额、该次金融交易行为的识别序号、该芯片金融卡持卡人的身份证字号带入该芯片金融卡内建的计算公式，再将计算所产生的对应值，结合持卡人于消费时所输入的至少一组隐形数码，进而获得一组由该次金融交易行为的付款账号、收款账号及消费金额等信息数据所转换而成的动态组合码再行传递，俾可由该动态组合码做为发卡机构认证持卡人身份的依据。

由持卡人向发卡机构申请设定该芯片金融卡时，同时申请设定一被限定仅能对该芯片金融卡转账的备卡，以供消费者选择将大部份的金钱存于该备卡中，另将有限的金钱存于该芯片金融卡供外出使用。

上述芯片金融卡还设定一以供加强持卡人的身份认证功能的启动密码。

由持卡人设定持卡人的身份证字号于使用时自动显示于金融交易系统，或于每次使用时再行输入金融交易系统。

由持卡人还设定供高额度付款或发生密码输入错误时，进行核查使用的持卡人特征。

持卡人特征可以选择为照片、身高、体重、外形特征、电话号码、驾照号码其中之一或其组合。

上述至少一组隐形数码为该芯片金融卡的账号密码。

采用上述结构后，本发明所揭露的高安全性的全动态数位电子支付交易身份认证方法，主要透过将金融行为发生时付款人身份、收款人身份及交易金额准确的信息数据转换成动态的数字组合再行传递（一次性）故无法复制并可以准确认定，能够有效改变目前金融行为中个人资料容易被盗用或冒用的风险，不但使用成本低、十分容易实现且极具竞争力，更可以改善现有技术只能做到身份认证的缺点；故可广泛适合应用于信用卡、现金卡、个人账户、支票结算、汇款等等金融行为，以相对更为安全、快速、方便的身份认证方式，降低金融机构的作业成本。    

附图说明