[发明专利]一种资金与交易验证系统

说明书

技术领域

本发明属电子商务技术领域，特别是涉及一种资金与交易验证系统。

背景技术

电子商务环境中资金与真实交易一一对应，是电子商务良性发展，稳定成长的重要因素。资金与交易验证系统是针对买卖双方履约的情况，判断交易资金划转。

资金在现有电子商务交易系统为实现资金监管，采用了虚拟账户的机制，资金的退出及进入机制分别为：1）资金进入：当有交易发生时，持卡人在线完成支付，持卡人资金存入对应的虚拟账户，在交易完成前接受监管。持卡人或商户也可以在毫无交易背景的情况下，发起虚拟账户的充值；2）资金退出：由于在对个人而言，现有的电子商务系统同支付接口只交互支付成功与否的应答，不交互其它任何支付信息，当持卡人提出资金退出请求时，不能将资金退回原支付账户，系统根据持卡人输入的账户进行退款。

整体上，现有的技术导致了以下缺陷的产生：

1、资金进入虚拟环境脱离交易背景，加大了电子商务的低成本洗钱风险，增加了金融系统的不稳定性；

2、资金在退出时，没有严格的身份认证机制，且不能将资金返回到原支付账户，而虚拟账户的安全机制同银行账户相比，级别较低，一旦账户被攻破，持卡人的资金会在没有技术障碍的条件下被转出。

发明内容

本发明所要解决的技术问题是提供一种基于对资金和交易加以验证，确保交易资金安全的资金与交易验证系统。在资金与交易验证系统上实现了控制交易资金与交易状态的对应，同时确认了支付的银行账户，解决了资金退出的风险问题。

本发明解决其技术问题所采用的技术方案是：提供一种资金与交易验证系统，包括交易平台、支付验证模块、资金退出验证模块、交易状态管理模块及银行系统接口，所述的交易平台分别与支付验证模块和资金退出验证模块相连，支付验证模块、资金退出验证模块和交易状态管理模块分别与银行系统接口相连，所述的支付验证模块、资金退出验证模块和交易状态管理模块均与支付银行信息库、客户信息库和监管账户信息库相连。

所述的交易平台完成资金与交易的验证；所述的支付验证模块将客户成功支付的银行卡账号信息发送至支付银行卡信息库进行保存，并通知客户信息库，将其保存；所述的资金退出验证模块由交易状态触发，退款的金额从客户信息库获得，客户支付银行卡号从支付银行卡信息库获得，资金退出管理模块在收集齐退款信息后，向清算模块发送退款信息，完成资金退出；若监管账户信息库中，出现没有对应交易的资金，系统将执行退款。

所述的客户信息库对应1个或至少2个监管账户信息库。

本发明将交易、履约以及交易资金的划付绑定成一个整体，即履约的成功引发交易的成功，交易的成功最后作为交易资金划付的决定条件；交易资金划付的账户与资金监管账户相对应。若账户之间没有相对应的关系，资金划付则不成功，增加交易资金划付的准确性及安全性；将交易与每一笔资金完全绑定，确定资金划付的安全性。

有益效果

1、从系统的角度规避了洗钱的风险：每笔资金的进入及退出都与交易状态紧密相关，同时只能在指定的银行账户进出，从技术的角度控制了洗钱的风险。

2、提高资金划付的准确性。在资金与交易验证系统内，买卖双方、入网机构以及合作企业的账户都和银行的资金监管账户相对应。交易资金的划付与参与方账户完全匹配；

3、增加交易资金的安全性。所有交易资金由具有托管资格的银行监管。只有资金与交易验证系统，在验证后才能发起退款，并且转账的交易资金只会划付到事先约定银行账户；资金在退出时，快速安全，防止入侵黑客的转出。

4、资金进入及退出实时性高。资金的进入及退出均由成熟、专业的支付模块、清算模块完成，处理时效性强。

附图说明

图1为本发明的结构示意图。

具体实施方式

下面结合具体实施例，进一步阐述本发明。应理解，这些实施例仅用于说明本发明而不用于限制本发明的范围。此外应理解，在阅读了本发明讲授的内容之后，本领域技术人员可以对本发明作各种改动或修改，这些等价形式同样落于本申请所附权利要求书所限定的范围。

如图1所示，本发明包括交易状态单元、客户管理模块、支付模块、支付银行卡管理模块、资金退出管理模块、监管账户管理模块。所述的交易平台分别与支付验证模块和资金退出验证模块相连，支付验证模块、资金退出验证模块和交易状态管理模块分别与银行系统接口相连，所述的支付验证模块、资金退出验证模块和交易状态管理模块均与支付银行信息库、客户信息库和监管账户信息库相连。