[发明专利]一种支持大额的自助取款方法、装置及系统

说明书

技术领域

本发明涉及银行自助取款处理领域，特别是涉及一种能够进行大额自助取款的自助取款装置、系统及自助取款方法。

背景技术

随着经济发展，银行持卡客户对现金的需求量也在提高，目前有些银行已经把ATM(自助取款机)每日取现的限额标准从以前的5000元提高到20000元，但是由于银行正在使用的ATM尤其是一些设计时间较早的ATM由于出钞设备的硬件限制，每次只能出钞5000元以下，一些旧的ATM每次只能出钞3000元。目前银行ATM的取款处理流程如下：

步骤1：持卡人在ATM主菜单界面按取款键进入取款操作界面。

步骤2：持卡人输入取款金额，ATM判断该金额是否超出ATM单笔限额，超过则要求持卡人重新输入。

步骤3：ATM通过银行专用网络(一般是银行租用通讯运营商的线路)上送取款请求给银行系统主机。

步骤4；银行系统主机访问数据库中的卡表找到该张卡片信息，判断密码是否正确，卡片账户余额是否足够；访问ATM日取现参数表获得ATM每日取现限额，判断该张卡片当日ATM取款累计金额是否超出限定；系统主机在卡表中更新该卡的记录包括扣减账户余额、累计当日ATM取款累计金额等；系统主机在数据库中的当日明细表中记录这笔取款处理明细。

步骤5：银行系统主机通过银行专用网络把扣款成功消息发送给ATM。

步骤6：ATM通过出钞设备出钞给持卡人。

步骤7：ATM在本机上的数据库中记录这笔取款处理明细。

步骤8：ATM打印纸制凭条给持卡人。

步骤9：持卡人按返回键返回ATM主菜单界面，选择继续下一个处理或者退卡。

每一笔取款处理都要按照以上银行现有的流程进行处理，如果一个客户在一台每笔取款上限为3000元的旧ATM上取款20000元，那么要重复以上步骤7遍，要在ATM上7次输入取款金额，14次使用网络，系统主机7次访问、更新不同的数据表，记录7笔取款交易明细，ATM要打印7张纸制的取款凭条。

以上数据说明了由于现有的ATM出钞设备的硬件瓶颈，造成了大额取款时需要持卡人反复操作进行多次取款交易，导致以下问题：

1、如果持卡人对ATM操作不熟练或者持卡人是身体有障碍的老人，会大大增加操作时间，另外多次交易每次都需要等待网络传输和主机处理响应的时间，也会大大增加操作时间，从而降低了ATM使用率；

2、系统主机处理一笔取款交易，无论取款交易金额多少，消耗的资源都是一样的，所以多次交易造成系统主机浪费大量的系统资源和存储资源，同时也导致ATM需要多次打印纸制取款凭条造成浪费；

3、多次交易会增加网络负担，增加网络拥塞几率，一旦网络出现故障，取款交易会被迫中断，持卡人面临只能取到一部分钱的尴尬，这种现象在网络基础建设不足的地区尤为常见；

4、如果是跨行取款，需要通过银联这样的中间机构，中间机构是按照笔数进行收费的，多次交易会造成多次收取跨行手续费，造成持卡人重复缴费，降低持卡人满意度，甚至引发相关诉讼。

银行可以通过淘汰旧ATM更换更好的ATM或者更换改造相关的硬件装置来解决以上问题，但需要很大的人力和资金投入，另外如果银行随后进一步上调ATM每日取现的限额标准，比如调至50000元，那么可能更换后的ATM依旧无法避免以上问题。

发明内容

鉴于上述情况，本发明提出一种支持大额的自助取款方法、装置及系统。本发明无需大规模的更换ATM，只需要在现有的旧ATM上做一些改造，就能充分利用现有设备实现在大额取款过程中降低持卡人操作复杂度、大幅降低主机资源和存储资源消耗、降低对网络的消耗和依赖、降低持卡人跨行取款费用的目的。

为了达到上述目的，本发明实施例公开了一种支持大额自助取款的取款方法，包括：

a)采集用户在自助取款机上输入的银行卡信息及包括取款金额在内的取款信息，并发送给银行系统主机；

b)所述银行系统主机根据所述的银行卡信息及取款信息进行账户扣款，并将扣款成功信息发送给所述自助取款机；

c)所述自助取款机收到所述扣款成功信息后，将所述取款金额、待出钞金额储存在物理存储器中，其中，

d)判断所述第n次待出钞金额是否超出所述自助取款机的最大出钞限额，如果超出，则按照所述最大出钞限额出钞；

e)更新所述物理存储器中的待出钞金额，并重复步骤d)，直至最终待出钞金额小于或等于所述最大出钞限额，则按照所述最终待出钞金额出钞后，出钞结束。