[发明专利]用于再保险安排的系统和方法

说明书

本发明是申请日为2002年10月10日、申请号为02820184.1(国际申请号为PCT/IB02/04175)、发明名称为“用于再保险安排的系统和方法”的发明专利申请的分案申请。

本申请要求2001年10月12日在美国申请的申请号为60/328,441的优先权，其全文据此引为参考。

本专利文件公开的一部分包含了属于版权保护的内容。当其出现在专利商标局专利文件和档案中时，该版权所有者不反对被专利文件或专利公开的任何人传真复制，但是对所有的版权权利却反对。

技术领域

本发明通常涉及保险和再保险业，并且尤其涉及用于再保险的开辟和安排的系统和方法。本发明为直接承保人提供了再保险开辟和安排工具，其能作为独立的工具访问或者与来自再保险公司的工具相结合。

背景技术

再保险是对保险公司的风险进行保险。更确切地，再保险是通过再保险合同或法律条款的方式代表保户将直接承保人承担的部分危险或风险转移到第二保险承担人，该第二保险承担人与保户没有直接的合同关系。

为了设定保险费比率，承保人必须能够预测将来的损失。然而，不可能预测灾祸降临到任一个人的确切时刻或这种打击产生的损失的程度。因而，承保人在假定每一个客户遭受相同类型的风险并且每个损失是孤立的事件的情况下来对他们客户的大群体进行评价的。在这种情况下，群体越大，平均损失将越接近一个确切的值。这是由Jackob Bernoulli在大约1700年发现的大数定律所描述的结果。由于这个定律，承保人对群体预期的总年度损失预测比对任一个人的预测更精确。于是预计的损失在哪些保户中分配，从而确定保险费。

目前，承保人广泛应用统计学来计算预期的损失并将它们在个别保险费上进行分配。统计学总是基于过去，但是概率使得将这些数据应用到现在并预测未来的趋势成为可能。虽然概率论的理论已经得到了高度发展，但是始终有预测与现实之间可能有差距的风险。这个风险，通称保险业(或保险统计)风险，是需要再保险的主要原因之一。

通过再保险，直接承保人能(尽可能多地)限制在它自己的账目上它必须承担的损失的每年的波动并且能在大灾难的情况下被保护。因而再保险允许直接承保人从超过他们的保险业容量的部分风险或因为某种原因他们不愿意独自承担的风险中解脱自己。

因而，再保险公司的作用是对保险公司或其他的承担风险组织进行保险。保险公司(通称“分出公司”或分出人)从再保险公司(通称“接受公司”或再保险公司)购买保险以转移他们的某些风险。这种风险转移为保险公司减少了财政结果的挥发性，即使非常高数目的索赔或一个特别大的索赔在一段期间内被提交。

在一些例证中，再保险公司也必须分散他们的风险。当再保险公司不能或不愿意承担承保人想分出的整个风险，再保险公司也许将风险的一部分分出给被称作转分保接受人的其他再保险公司。从一个再保险公司到另一个再保险公司的转让保险风险的过程被称作转分保险(retrocession)。

有各种不同的风险被再保险；连同大量，复杂的所有权和事故风险一起，譬如地震和飓风，带给再保险公司的最普通类型的风险是死亡(寿命)和疾病(健康)。

直接承保人通过以临时再保险(facultative reinsurance)的形式将特别大的个别风险单独地分出去来获得解脱。在临时再保险中，直接承保人(分出公司)可以自由选择他想再保险的特别的，个别风险；对于再保险公司来说他可以自由选择或者接受或者拒绝提供给他的任何风险。因为承保人和再保险公司有能力或(才能)决定是否分出或承担相关的特别的风险，所以使用了“临时”(facultative)这个术语。选择临时地再保险风险的直接承保人必须将包含与正在讨论的风险所有有关的信息的精确限定了的出价呈递给再保险公司。再详细地审查之后，再保险公司将决定是否接受出价。在临时安排的情况下分出的风险是具有不一般的保险业特性的典型标准风险或标准风险。

此外，包含直接承保人全部的譬如火灾，机动车或海上保险保险单的整个保险业务量(portfolios)也是再保险的对象。这些保险业务量被一揽子协议，所谓的强制再保险合同所覆盖。

临时再保险安排的过程很容易自动化因为这个过程是系统的并且能通过结构化的文档管理来操作。已经有很多尝试主要通过结构化的文档管理来自动化临时再保险。