[发明专利]集团企业资金归集业务系统及其应用方法

说明书

技术领域

本发明涉及一种集团企业资金归集业务系统及其应用方法，尤其是涉及一种基于网上银行基础平台的集团企业资金归集业务系统及其应用方法。

背景技术

网上银行是银行为客户提供银行服务的新手段，它以现有的银行业务为基础，利用Internet技术为客户提供综合、统一、安全、实时的金融服务。随着Internet的发展与普及，网上银行作为一种新型的客户服务方式迅速成为国际银行界关注的焦点。

1999年以来，我国银行网上业务有了重大发展，国内网上银行在经过几年的探索后，目前也初现雏形，各家银行都已经纷纷推出自己的网上银行产品。招商银行在充分试点后，正式推出了颇有特点的“一网通”网上服务；招商银行网上对个人用户的业务主要有家庭理财、网上交费、帐户查询、网上购物及支付等；对公业务的内容有帐户查询、支付转帐、代发工资及银行信息服务等。中国工商银行更是以大型集团客户理财与B to B在线支付为突破口，为企业在线理财提供了遍布全国的网络支持。农业银行为公共客户，个人客户，企业客户分别提供不同种类的网上银行服务品种。交通银行针对企业客户的需求首先推出了功能丰富，尤其针对集团客户的对公网上银行，随后推出了具有外汇宝，基金业务等特色业务的个人网上银行服务系统。

从上面的举例我们可以看到，各家银行都已经把网上银行的发展和营销作为提高银行服务水平，争取客户的重要工作，并且在不断加强和完善网上银行的服务品种，推出新业务。

资金归集是指为了满足集团客户提高资金使用效率，降低资金成本和加强对下属企业资金的控制的需求，银行按集团客户的要求定期将指定帐户的资金全部或部分转往其他指定帐户。而集团企业通常具有一个全国性的分布的组织架构，资金归集也同时涉及多个地区，但在各地区之间的资源整合、信息管理都存在较强的管理难度，使得资金归集作业较为麻烦、效率较低。

发明内容

针对现有技术的不足，本发明解决的技术问题是提供一种基于网上银行基础平台的集团企业资金归集业务系统及其应用方法，该系统可以建立起全行的客户信息管理系统，在全行的层次上为全国分布的客户提供统一的金融服务。

本发明的目的通过提供以下技术方案实现：

一种集团企业资金归集业务系统，基于网上银行基础平台建立，并通过内部接口与银行各级应用系统连接，其中，所述集团企业资金归集业务系统包括：

用于控制单个帐户批量归集资金的规模，为每个帐户设置余额的最低限额和最高限额的额度管理模块；

用于定期对上存的资金和下拨的资金按客户设定的上存利率和下划利率分别计算利息，并自动做利息再分配的利息计算模块；

用于使独立法人之间非贸易项下的资金归集合法化，对独立法人之间的资金归集再按委托贷款进行核算，并按月批量打印委托贷款的贷款凭证的委托贷款模块；

用于帐户余额查询、交易明细查询、退票信息查询和报告的业务查询模块；

用于在业务完成后主动通知收款人或付款人的通知业务模块；

以及用于自动处理和手工处理资金归集的资金归集模块。

进一步地，所述网上银行基础平台包括与企业各级公司互动的客户端，所述客户端包括总公司客户端和子公司客户端，所述总公司客户端和所述子公司客户端由互联网连接并交互通信，所述总公司客户端和所述子公司客户端通过互联网与所述集团企业资金归集业务系统连接并交互通信。

所述集团企业资金归集业务系统连接银行内部网络体系，所述银行内部网络体系包括总行和分行，所述集团企业资金归集业务系统连接所述总行，并由所述总行连接所述分行。

本发明通过还可以下应用方法实现：

一种集团企业资金归集业务系统的应用方法，用于收款业务的实时归集，包括以下步骤：

第一步、付款单位可以在柜面发起付款交易，系统不做检查，收款方为子公司，帐款到帐，帐户入帐；

第二步、业务系统检查帐户余额是否超限，如果超过限额，则向网上银行发起提示交易，提示本企业帐户余额超限；

第三步、网上银行得到子公司帐户超限之信息，则在网上银行发起资金归集交易，向上级公司帐户自动划帐，其过程与自动转帐之过程相同。

一种集团企业资金归集业务系统的应用方法，用于收款业务的实时归集，包括以下步骤：

第一步、如果付款单位在网上银行发起付款交易，收款方为子公司，帐款到帐，帐户入帐；

第二步、网上银行在子公司帐户收款入帐后，根据返回的余额信息，检查子公司的帐户限额，如果超限，则发起资金的归集交易；