[发明专利]商品交易结算方法和系统

说明书

技术领域

本发明涉及商品交易结算方法和系统，尤其涉及适用于中小企业的商品交易结算方法和系统。

背景技术

改革开放30年来，我国的中小企业得到了迅速发展，目前我国中小企业发展现状已达4200万户，已经占到全国企业总数的99.8％，对国家GDP贡献超过了60％，提供了80％的城镇就业岗位，82％的新产品开发来自于中小企业，中小企业已经成为繁荣经济、扩大就业、调整结构、推动创新的重要动力之一。

2009年12月“中央经济工作会议”提出：当前要把重点放在加强中小城市和小城镇发展上，要把解决符合条件的农业转移人口逐步在城镇就业和落户作为推进城镇化的重要任务，放宽中小城市和城镇户籍限制，要坚持更加积极的就业政策，努力扩大就业。引导和促进劳动密集型企业、中小企业、民营经济、各种服务业加快发展。

“中央经济工作会议”的决定是一个具有里程碑意义的重大战略决策。未来20年，预计每年将会有2000万的农民进入城市生活工作，因此必须加大培育发展中小企业的速度，必须提供良好的发展生存环境，才能提供大量就业岗位，才能保障社会的和谐安定，才能保证中央决策的贯彻落实，形成可持续的扩大内需经济发展格局。

据有关部门调查，我国目前的中小企业每千人只有11个，而发达国家每千人有45个，其他发展中国家每千人也达到25个，这说明我国的中小企业平均数处于世界落后水平，落后的原因是我国的中小企业的生存环境差，导致平均生存周期非常短。据深圳、广州、长沙、郑州、成都等五城市企业生命周期调查统计，五个城市的绝大多数企业都存活不到5年，中小企业平均生命周期为4.32年，其中3年以下企业占全部企业的44.31％，3-5年的企业占全部企业的25.66％，10年以上企业仅占6.95％。深圳市的中小企业生命周期最短，只有2.55年。存活不到3年的企业就占总数的63.45％，3-5年的企业占24.57％，10年以上的企业仅有0.06％。

造成我国中小企业生命周期短、中小企业发展比例落后原因有很多，其中最主要的原因有两个：第一是中小企业融资难；第二是货款结算回笼难。

中小企业融资难是世界性难题，也是当前我国在广大中小企业发展中遇到的最大难题。由于银行业的高度商业化，由于中小企业规模小、固定资产少等原因，银行、金融机构为防范信贷风险，对中小企业的贷款设置的门槛高、审查严、额度低、周期短、利率高已成为普遍现象。比如目前银行普遍采取的贷款方式是抵押和质押，这种方式的长处是贷款安全性高、风险小，但这种贷款形式的评估、论证时间长、环节多、手续繁杂、收费过高，不仅极不便于中小企业贷款，而且还大大提高了企业融资的成本。

为了解决这一难题，党中央、国务院和各级地方政府都在千方百计想办法推动金融服务体系的改革，为广大的中小企业排忧解难。

其实，中小企业融资难不是今天才出现的特殊现象，事实上是一个已经长期存在的老问题，只不过在目前世界经济危机的大背景下，才使中小企业融资难问题引起了更多的关注。

从整个宏观和金融结构来看，我国由银行向企业提供的流动资金是全世界最高的。央行的统计资料显示，1997年末，金融机构流动资金贷款余额为5.9万亿元，与GDP比例为80％；2003年末金融机构流动资金贷款余额为10.2万亿元，与GDP比例为88％。2004年6月末金融机构流动资金贷款余额为10.6万亿元，与上半年GDP比例折年率则高达90％。截至2007年末，我国GDP总量为24.66万亿元，金融机构人民币贷款金额已经上升到26.17万亿元，这一现象表明金融机构流动资金贷款与GDP比例一直呈上升趋势。2009年我国流动资金贷款高达39.76万亿元，贷款规模大，从2007年起，金融机构流动资金贷款占6DP比例就超过100％，其中已经隐藏着较大的金融风险。与其他国家相比，我国这一比例是最高的，很多国家的同一比例都在10％以下，如马来西亚只有5％。

在我国流动资金贷款规模比例已经非常高的情况下，广大中小企业仍然普遍处于流动资金紧张困局，这是一种非常值得深入研究的经济现象。

在我国供应链流通领域中，从原材料交易、零部件交易、成品交易的各个流通环节上，采购商拖欠供应商货款的情况非常普遍。尤其是处于劣势的广大中小企业，货款被占用，货款结算回笼难的现象非常严重，企业应收账款不断上升，形成了很长的债务链，这是加剧了中小企业资金困难最主要根源。