[发明专利]基于支付卡的带有递送反洗钱信息到发起端金融机构的汇款系统

说明书

相关申请的交叉引用

本申请要求于2007年8月10日递交的序列号为11/836,956的美国专利申请的权益， 该美国专利申请要求均为在2007年4月6日递交的序列号为60/910,495和60/910,543的 临时专利申请的权益，这些申请通过引用合并在本文中。

背景技术

本文公开的实施方案涉及汇款系统。具体地，一些实施方案涉及在国际支付卡系统的 基础上实现汇款系统的方法、设备、系统、装置和计算机程序产品。

许多人通常跨越国际边界发送钱给家庭或者朋友。国际的个人到个人汇款每年的总量 以数千亿美元计(包含涉及到美元的交易和不涉及到美元的交易)并且逐年增长。

正规的商业汇款渠道一般是劳动密集型并且使用起来昂贵。许多发送或接收汇款的人 可能缺乏与银行或其他金融机构的持续的关系，由此会面临与汇款相关联的附加的交易成 本。非正规的汇款渠道也是劳动密集型且可能不能对汇出的资金提供充分的保护。许多发 送或接收国际汇款的人不富裕并且难以承受传统的汇款渠道呈现的成本和风险。

更加一般地，汇款的发送者和接收者通常发现常规的汇款渠道费时并且不方便。发送 者被要求携带现金到由汇款服务供应商(RSP)运营的店铺的不鲜见。因此，该发送者被 迫调节他或她自身以适应该店铺的运营时间，必须在他或她身上携带现金，并且可能不得 不排队等待或在该RSP的店铺另外经历差的服务。接收者也可能被要求在RSP的店铺提取 汇款资金，由此可能遭遇与发送者遭遇的缺点和不便同样的缺点和不便。

国际汇款还产生了与政府的安全和反犯罪利益有关的问题。在许多国家，存在关于资 金国际转移的管理规章，以便协助抗击恐怖集团和有组织犯罪的筹资的努力。在这些地区 还有国际行动计划。这些类型的管理规章通常称作“反洗钱”(AML)条款，并且通常要 求金融机构和RSP“了解你的客户”(KYC)。遵从KYC和AML管理规章可能在正规的 国际汇款渠道上施加显著的成本和管理负担。当然，这些成本会被转嫁到汇款渠道的使用 者。

附图说明

本发明的一些实施方案的特征和优点，以及完成同样的特征和优点的方式，将会在结 合附图考虑以下对本发明的详细的描述后变得更加容易明白，在附图中图示了优选的和示 例性的实施方案并且附图并非要以比例绘制，在附图中：

图1是图示根据本发明的一些方面提供的国际汇款系统的框图。

图2是图示根据本发明的其他方面提供的国际汇款系统的框图。

图3是图示根据本发明的再其他方面提供的国际汇款系统的框图。

图4是图示可以呈现在图1-3的汇款系统的一个或更多个中的数据处理能力的某些细 节的框图。

图5是表示可以由在图1-3的汇款系统的一个或更多个中的金融机构运行的计算机系 统的框图。

图6是可以被维持在图5的计算机系统中的示例性客户数据库的以表格形式的图示。

图7是表示可以由在图1-3的汇款系统的一个或更多个中的核心部位的支付系统运行 的计算机系统的框图。

图8是图示可以由与登记图1-3的汇款系统的一个或更多个中的客户有关的金融机构 执行的过程的流程图。

图9是图示可以由与登记图1-3的汇款系统的一个或更多个中的客户有关的金融机构 执行的可替换的过程的流程图。

图10A-10D共同形成了图示可以在图1-3的汇款系统的一个或更多个中执行的资金转 移过程的流程图。

图11A-11B共同形成了图示可以在图2的汇款系统中执行的资金转移过程的流程图。

图12是图示可以并入图1-3的汇款系统的一个或更多个中的特征的方框图。

图13是表示可以在图12所示的系统特征之中的计算机系统的框图。

图14是图示使用图12所示的系统部件执行的过程的流程图。

图15是图示可以并入图1-3的汇款系统的一个或更多个中的其他特征的方框图。

图16是表示可以在图15所示的系统特征之中的计算机系统的框图。

图17是图示使用图15所示的系统部件执行的过程的流程图。

发明内容