[发明专利]一种贷款风险控制方法及系统

说明书

技术领域

本发明涉及电子商务领域，尤其涉及一种贷款风险控制方法及系统。

背景技术

随着社会经济的高速发展，企业和个人都有可能向银行或金融机构申请贷款。例如，企业为了扩大生产经营规模，需要引进先进技术及设备，然而这些技术及设备通常都需要花费大量款项，动辄数百万、上千万元。个人用户为了创办公司或购买住房，也需要花费几十万甚至上百万元。对于这些企业及个人，一次性支付如此巨大的款项是非常困难的，解决的办法就包括向银行贷款。企业或个人用户通过向银行申请贷款，在银行对企业及个人的身份进行验证后，签定贷款合同，然后发放贷款。

然而，现有技术中，用户在获得贷款后的使用期间，银行获取相关用户的贷款信息渠道少，更新不及时，不能及时通知相关人员和机构，并触发风险处理流程，其贷款风险控制能力较差。因此，银行不能及时获取到使用该贷款的情况、经营状况、贷款用途是否符合贷款合同、是否出现各类不良记录等情况，导致在贷款使用期结束后银行不能收回本息，造成不良贷款。

在实现本发明的过程中，发明人发现现有技术存在以下缺点：

用户在申请到贷款后，银行机构对其的风险控制有限，无法通过有效的途径或方式，对未还贷的用户进行快速大面积的公布，在用户的还贷期到后，会发生逾期还贷或不还贷，采用躲避或拖延的方式来逃避偿还贷款。而且，用户在正常的申请贷款并偿还贷款后，银行方面没有对其进行较为细致的奖励和记录，并缺乏对还贷行为具体的、量化的评估系统和方式，所以用户在申请贷款后，较早的偿还贷款或稍微晚点的偿还贷款都是一样的，而且申请哪家银行的贷款也是一样的。

发明内容

本发明实施例提供一种贷款风险控制方法和系统，通过对用户进行分类并根据分类结果触发相应的激励机制进行风险控制，解决了通过互联网络申请并发放的各类形式贷款的还贷风险控制问题，最大程度的降低了不良贷款几率，并鼓励用户正常的还贷。

本发明实施例提供了一种贷款风险控制方法，包括以下步骤：

获取用户信息；

根据所述用户信息及用户信息与风险等级的对应关系将所述用户进行分类；

根据所述用户的分类结果触发相应的激励机制进行风险控制。

其中，所述根据用户信息及用户信息与风险等级的对应关系将所述用户进行分类包括：

将所述用户分为第一类用户、第二类用户、第三类用户和第四类用户。

其中，所述根据用户的分类结果触发相应的激励机制进行风险控制包括：

对第一类用户触发正面激励机制，对第二类、第三类和第四类用户触发负面激励机制。

其中，所述对第一类用户触发正面激励机制包括：

根据所述第一类用户的用户信息增加所述第一类用户的诚信指数，将所述诚信指数发送给关联网站和银行系统。

其中，所述对第二类、第三类和第四类用户触发负面激励机制包括：

对所述第二类用户和所述第三类用户进行提醒；

对所述第三类用户进行通缉；

对所述第四类用户进行解通缉。

其中，对所述第二类用户和所述第三类用户进行提醒包括：

提醒所述第二类用户和所述第三类用户归还贷款；

提醒所述第三类用户的同行业用户和关联用户所述第三类用户有不良记录。

其中，对所述第三类用户进行通缉包括：

关闭所述第三类用户的关联网站和系统的帐号；

将所述第三类用户的不良记录发送给关联网站；

对所述第三类用户的不良记录提供网络搜索。

其中，对所述第四类用户进行解通缉包括：

恢复所述第四类用户的关联网站和系统的帐号；

将所述第四类用户的不良记录从关联网站删除；

发布声明解除对所述第四类用户通缉的声明。

其中，所述第一类用户为贷款记录良好的用户，所述第二类用户为即将到还贷期限的用户，所述第三类用户为逾期未还贷的用户，所述第四类用户为被通缉后在规定期限内还贷的用户。

本发明实施例提供了一种贷款风险控制系统，包括：

信息采集模块，用于根据用户在数据库中的标识采集用户信息；

用户分类模块，用于根据所述信息采集模块采集的用户信息及用户信息与风险等级的对应关系将所述用户进行分类；

处理模块，用于根据所述用户分类模块得到的用户分类结果触发相应的激励机制进行风险控制。

其中，处理模块包括：

触发子模块，用于根据所述用户分类结果触发正面激励子模块或负面激励子模块；

正面激励子模块，用于对第一类用户应用正面激励机制进行处理；