[发明专利]交叉式在线融资方法

说明书

技术领域

本发明涉及一种在线融资方法，特别是涉及一种网络虚拟合会与实体 融资模式交叉转换的融资方法。

背景技术

所谓的“合会”亦称互助会，是一种特有的经济活动，尽管是一种正 常金融体系外的民间金融活动，但活跃于民间而历久弥新，由于此类经济 活动的热络，法律上亦有定义及规范，如中国台湾规定“称合会者，谓由 会首邀集二人以上为会员，互约交付会款及标取合会金的契约。其仅由会 首与会员为约定者，亦成立合会。”由此可一窥合会在民间的影响力。而近 来因网际网络的盛行，亦出现所谓的“网络标会”，如中国台湾发明专利权 第I231682号“网络安全标会方法与系统”是利用一标会网站控管已向该 标会网站注册的复数会脚以执行该方法，会脚输入其个人的使用者ID及其 个人的会员通关密码，进入标会网站进行交易。每个会须制作会单，会单的 记载事项包括：每一个会脚的姓名、住址、电话号码及电子邮件网址、会款 的种类和基本数额、起会日期、每一届标会期日、标会方法、出标金额约 定、开标时间约定、会款流动路线约定、会脚所选用的金流机制约定、会 脚支付会款的期限、会脚已逾期未支付该标会网站的会款或有其他事由致 标会不能继续进行的处理方法。由上述可知，前述发明专利案是以中国台 湾的规定为蓝本，结合系统完成“网络安全标会方法与系统”，将民间合会 网络化。

前述专利案具有相同的特点，将现存的合会网络化，沿袭过去交易方 式，或采取有会首与无会首的差别，由特定数目(12，24，36...)的一群人，对 应一定的期间(一般为一个)、一定的金额所组织形成的竞标团体。但不论 是在网络上进行的虚拟合会或民间进行的互助会，安全性仍是参与者最关 切的因素，亦为一般社会大众对于参加合会持保留态度的主要原因之一。其 理由不难想见，由于互助会系由会首招募会员，因此会员是否值得信赖，完 全仰赖会首的判断，若招募者的招募门槛过低，倒会的风险必然相对提高， 此种状况在网络世界尤其严重，因此关于互助会成员的招募，若无一足供 信任的征信机制可资运用，必然无法为取信于有意愿参与者，从而影响在 线融资机制的推行。

为消除民众的疑虑，中国台湾发明专利权第I207537号“结合既有金 融机制的在线融资管理方法”针对前述安全性问题提出解决方案，其主要 与特定的金融卡发卡银行结盟，以其金融卡会员为在线融资储蓄会的招募 对象，藉此降低征信成本与风险。由于发卡银行对于金融卡的持有人均经 过征信审核，同时其信用状况亦有历史资料可供检验查询，因此在安全性 上的确提升不少，亦有助降低民众的疑虑。但除了安全性问题，因合会采 取的竞标方式产生得标者，亦衍生诸多问题：

1.无人竞标：由于合会兼具融资与储蓄的特性，合会会员有的为取得 融资周转，有的则为取得标息套利，但合会成立时，并无从预测会员基于 何种目的参加合会，因此，当以储蓄目的的会员居多时，很容易出现无人 竞标的状况，目前大多数合会解决无人竞标的方式多半采取抽签决定得标 者，但无人竞标即表示有资格竞标者均无资金需求，亦无竞标意愿，而抽签 决定得标者大有强人所难的意味。

2.合会中止，后续处理复杂：如前揭所述，一般合会即使无人竞标， 仍须持续进行，而无法中止。无法中止的原因是因相关的后续处理程序十 分复杂，亦容易造成纷争，例如未得标者如何结算？已得标者如何偿还等。

由此可见，现有的在线融资方法仍无法有效解决传统合会所存在的问 题，故有待进一步研究，并谋求可行的解决方案。上述现有的在线融资方 法，显然仍存在有不便与缺陷，而亟待加以进一步改进。为了解决在线融 资方法存在的问题，相关厂商莫不费尽心思来谋求解决之道，但长久以来 一直未见适用的方案被发展完成，此显然是相关业者急欲解决的问题。

有鉴于上述现有的在线融资方法存在的缺陷，本设计人基于从事此类 产品设计制造多年丰富的实务经验及专业知识，并配合学理的运用，积极加 以研究创新，以期创设一种新的在线融资方法，能够改进一般现有的在线 融资方法，使其更具有实用性。

发明内容

本发明的主要目的在于，克服上述现有的在线融资方法存在的不便与 缺陷，而提供一种新型结构的在线融资方法，所要解决的技术问题是使其 除了以金融机构的存户作为会员的招募对象，可提高交易的安全性外，更 令在线融资机制与直接金融机制作交叉转换，而为在线合会的运作/终止 作业提供周延管理机制，从而更加适于实用。