[发明专利]漫游汇款、兑付、汇兑业务交易系统及其方法

说明书

技术领域

本发明涉及金融银行行业中漫游汇兑业务领域，更具体地，涉及一种漫游汇款业务交易系统及其方法、一种漫游兑付业务交易系统及其方法以及涵盖上述系统和方法的一种漫游汇兑业务交易系统及其方法。

背景技术

当代社会人们的生活空间和工作领域不断拓宽，诸多异地工作和求学人士以及在外旅游人士对资金汇划的时效性、灵活性和安全度要求越来越高，能否提供资金汇划的优质服务已成为金融机构激烈竞争的一个焦点。目前，多家银行机构均开展了漫游汇兑业务，该业务可以解决异地汇兑的实效性。

目前，各家银行所开展的漫游汇兑业务均采用了一种“点对点”式的汇兑业务交易模式，所谓“点对点”式是指遵循从汇款人账户到收款人账户这种模式进行的汇款。

上述这种“点对点”式漫游汇兑业务交易系统如图1所示，该系统包括多个交易终端10、多个前置机20以及银行账务系统30。

其中，交易终端10可以为银行柜台联网计算机、网上银行终端、电话银行终端、ATM机或POS机等等，为了表述清楚，在以下的描述中将交易终端10在逻辑上划分为汇款终端11和兑付终端12，然而在实际中交易终端10可以既为汇款终端11又为兑付终端12。多个前置机20的每一个对应多个交易终端10，这里前置机20是指设置在银行省级分行的应用服务器，每个省级分行都具有一个前置机20，同样为了表述清楚，在以下的描述中将前置机20在逻辑上划分为汇出行前置机21和兑付行前置机22(也就是汇入行前置机)。然而在实际中，前置机20可以既为汇出行前置机21又为兑付行前置机22。银行账务系统30在整个银行系统中只有一个，用于处理银行所有账务操作，包括银行账务主机31和银行账务数据库32。

具体的汇款业务和兑付业务交易的流程参照图1的示意图描述如下：汇款人在汇款终端11办理汇款业务时，需要将包含汇款金额、指定兑付行、收款人户名、收款人账号等的汇款信息输入到汇款终端11；汇款终端11将该汇款信息发送到汇出行前置机21；汇出行前置机21将汇款信息转换为汇款报文并发送到银行账务系统30；银行账务系统30根据汇款报文执行汇款的记账操作，即银行账务主机31在银行账务数据库32中将该笔汇款划入到指定兑付行的指定收款人账号中，并当记账操作成功后发送汇款成功指令到汇出行前置机21，汇出行前置机21通知汇款终端11汇款成功，至此银行柜台的柜员或者网上银行等等可以通知汇款人汇款成功。

之后，收款人在兑付终端12办理兑付业务时，先经过身份认证，然后需要将包含收款人户名、收款人账号、兑付金额等的兑付信息输入到兑付终端12；兑付终端12将该兑付信息发送到兑付行前置机22；兑付行前置机22将兑付信息转换为兑付报文并发送到银行账务系统30；银行账务系统30根据兑付报文查询该收款人账号内是否存在该笔汇款，即银行账务主机31查询银行账务数据库32中是否有该笔汇款、如果有在银行账务数据库32中将上述汇款从该收款人账号中支出并发送兑付成功指令到兑付行前置机22，兑付行前置机通知兑付终端12兑付成功，至此银行柜台的柜员或网上银行等等可以兑付现金或转账并通知收款人兑付成功。

然而，现有的这种“点对点”式汇兑业务交易模式虽然方便了汇款业务，但仍存在以下几点不足：一是汇款时必须指定兑付行，款项也划入到兑付行的某一账户中，收款人在汇兑时必须到所指定的兑付行办理，这样并不能做到真正意义上的自由汇兑；二是汇款时必须指定收款人账号，需要依托账号实现，也就是说没有银行账号的人是不能接受汇款的，这样在一定程度上限制了汇款业务的人群；三是当汇款人想将汇出的款项退回时，由于款项已经汇入收款人账户，所以汇款人不能主动办理退汇，只能由收款人进行转汇，再次将该笔汇款汇回到原汇款人。所以，现有的汇兑交易系统及其方法并不能达到真正意义上的“漫游汇款”。

发明内容

本发明的目的在于基于现有的“点对点”式汇兑业务交易模式并不能达到真正的漫游汇款的局限，提供一种能够实现真正漫游的漫游汇款业务交易系统及其方法、一种漫游兑付业务交易系统及其方法、以及涵盖上述系统和方法的一种漫游汇兑业务交易系统及其方法。

本发明的发明人针对“点对点”式漫游汇兑业务交易模式而提出一种“点对面”式汇兑业务交易模式，所谓“点对面”式是指从一个作为“点”的汇出行开始利用一个固定汇总机构覆盖作为“面”的多个兑付行，这样利用了这个固定汇总机构而无须指定兑付行，从而替代“点对点”模式中的从汇出行到指定兑付行的单一的汇兑路线，其中所述的固定汇总机构就是下文将提到的“漫游汇兑中心”。