[发明专利]发票融资

说明书

本发明涉及发票融资。具体而言，本发明涉及一种电子发票融资系统、 一种电子债务人核准管理器、一种对发票融资的方法和一种向从事发票融 资的金融机构提供支持的方法。

保理(factoring)是打折购买发票并且负责对发票应付的付款进行收 款。本质上，它由此涉及发票的融资。这是一种有风险的活动，因为保理 商冒着债务人可能由于例如无力偿付、拒付、欺诈等的任何原因而不对发 票付款的完全风险。由此保理商牵涉相当多的时间和费用验证已为之开具 发票的服务和货物的交付，以防止对保理商的欺诈和减小保理交易的风 险。正如将认识到的那样，由此需要用以减少从事发票融资的时间和费用 的手段。

根据本发明的一个方面，提供了一种电子发票融资系统，包括：

供应商发票发送器，其被配置成将供应商发票的细节从供应商电子地 发送到债务人核准管理器，该债务人核准管理器可由对供应商开具的发票 进行融资的至少一个金融机构来操作或者可操作为辅助该至少一个金融 机构；

债务人应付账款发送器，其可电子地编程为将核准付款的供应商发票 的细节发送到所述债务人核准管理器；以及

所述债务人核准管理器，包括核准债务人数据库或者具有对核准债务 人数据库的访问权，并且被配置成从供应商发票发送器和从债务人应付账 款发送器接收发票细节，所述债务人核准管理器被选择性地编程为或可编 程为：根据是否亦从债务人应付账款发送器接收到一致的发票细节以及债 务人是否为核准债务人，将从供应商发票发送器接收到其细节的发票的状 态指示为证实或经验证、或者未证实；然后(I)将发票状态信息发送到 金融机构，使得金融机构于是可以考虑向供应商提供价值为证实供应商发 票的价值的预定百分比的信贷，或者(II)代表金融机构向供应商提供价 值为证实供应商发票的价值的预定百分比的信贷。

“金融机构”意指向他方提供信贷的任何金融机构，比如金融家、金 融公司、银行等。

通常，供应商发票发送器和/或债务人应付账款发送器被配置成将发 票细节在线发送到辅助金融机构的或者由金融机构操作或代表金融机构 操作的债务人核准管理器。

该系统可以包括信贷工具管理器，该信贷工具管理器由金融机构操作 或者可由金融机构操作并且被配置成从供应商发票发送器例如在线地或 电子地接收发票细节。由此，供应商发票发送器可以被配置成除了将供应 商发票的细节发送到债务人核准管理器之外还将供应商发票的细节例如 电子地发送到信贷工具管理器。

金融机构通常为供应商提供账户，由此，当基于被证实的供应商发票 向供应商供应信贷时，通常由金融机构或债务人核准管理器提出对这一账 户的透支限额。通常，这一账户由此是循环信贷账户，该循环信贷账户亦 是由供应商在金融机构持有的经常账户。债务人核准管理器或者优选的， 信贷工具管理器可以被配置成代表金融机构管理所述供应商账户。债务人 核准管理器或者优选的，信贷工具管理器亦可以被配置成向金融机构和/ 供应商提供供应商在金融机构的账户的报表。报表通常包括至少示出了可 为供应商所用的信贷数额的信息。

当债务人核准管理器被配置成将发票状态信息发送到金融机构(通常 发送到信贷工具管理器)以便金融机构考虑向供应商提供信贷或资金时， 状态信息可以是所述账户报表的形式或者仅是信贷限额建议的形式，从而 通知金融机构对供应商的账户的信贷限额必须是什么，而不是实际的各个 发票状态。代替之，债务人核准管理器可以被配置成发送实际的各个发票 状态。

优选地，账户报表亦示出了针对利用发票融资系统而向供应商收取的 任何用户费或交易费的数额。该费可以例如每当发票细节由供应商发票发 送器发送到债务人核准管理器时收取，而无论金融机构是否对发票提供资 金或信贷，或者该费可以仅针对金融机构对其向供应商提供信贷的每个发 票来收取。在供应商与金融机构和/或操作债务人核准管理器的实体之间， 通常将就针对发票融资系统的使用而向供应商收费的基础达成协定。

账户报表亦可以示出由金融机构收取的其它非用户费，例如由金融机 构针对金融机构向供应商提供的信贷或资金而向供应商收取的任何利息 数额或折扣数额。