[发明专利]一种灵活的支付方法

说明书

本发明公开了一种灵活的支付方法，选择支付通道，根据支付场景，筛选支持该银行卡的支付通道，比较费率，选择支付费率低的通道，完成支付，返回支付结果；本发明的支付方法，不仅便捷灵活，而且安全性高，不必担心在输入动态支付号遭到有心人的窥探，能够实现安全性高的无卡支付模式适用于现有的线下有卡支付终端系统与线上无卡支付系统。

技术领域

本发明涉及金融支付交易技术领域，尤其涉及的是一种通过运用终端动态生成技术解决无卡支付的安全问题的无卡灵活支付方法。

背景技术

随着电子商务的快速发展，人们的支付方式发生了巨大的变化，过去以现金支付、银行电汇、邮政汇款、POS机刷卡支付为主要方式，现在增加了网上银行、第三方平台支付(支付宝等)、快捷支付、手机银行、电话银行等多种方式，极大地丰富了人们的支付方式；另一方面，银行大力增加ATM设备和多媒体自助终端，方便满足人们查询余额、取款、存款、转账、公共费用代缴等基本业务的需求，减轻银行网点工作的压力，拓展了自身的业务。

当前支付方式的特点和不足：1)各个银行有各自的网上银行，客户持某个银行的银行卡时，需要向这个银行申请办理开通网上银行和网上支付的业务，然后才能进行网上支付的操作；2)第三方平台支付需要建立一个由第三方管理的账户，使用网上银行等其他支付方式进行充值，一般要求交易双方都有账户，可以提供交易担保的服务；3)快捷支付是商家通过和银行签订协议，简化支付过程的一种支付方式，在注册后通常只需输入手机的短信验证码，即可完成支付，其安全性低于网上银行支付方式；4)手机银行、电话银行都需要事先开通相应的业务，绑定某个银行卡，然后才可以进行支付操作；5)POS机刷卡支付的POS机(包括银联和第三方的POS机)具有行业用途(对应不同的手续费)的属性，商户输入消费金额，消费者刷卡支付，与具体的交易内容没有直接关系，一般没有交易担保的服务；6)银行的ATM设备(取款机、存款机、存取款一体机)和多媒体自助终端具有一定的普及率，但其支付功能较弱(转账、公共费用代缴等)；7)客户一般拥有多家银行的多张银行卡，但是一般不会都开通网上银行和网上支付功能；8)使用网上银行、第三方平台支付(支付宝等)、手机银行等方式时，都需要在PC机或手机上输入支付密码，并通过公网传输，与ATM设备及其所在的网络相比，安全性低；9)网上银行、第三方平台支付账号、手机银行等大多具有理财、代缴费的功能，容易造成资金分散、账户管理混乱的问题。

而对于消费时直接输入支付号与支付口令的无卡支付方案，虽然看似非常方便，但其缺点更加显而易见，支付号与支付口令设计太长，不容易记住；设计太短又很容易在输入时被窥探，因其安全性更加不可靠，故而采用此方案的大多是些小额一次性支付领域；以NFC技术为基础的手机支付领域，虽经电信运营商和金融机构大力扶持，看似前景广阔，实质上没有太大发展，一直流于表面宣传。

这里面既有客观的技术原因所造成的限制，也有电信运营商与金融机构之间特殊的复杂关系所造成的发展缓慢，众所周知，对于移动终端(如手机、平板电脑等)的软件环境来说，其安全性较差，支付安全没有完全保障，容易受到病毒与木马的攻击，造成交易敏感数据被盗或被篡改。

发明内容

本发明的目的在于克服现有技术的不足，提供一种不仅便捷，而且安全性又高，能够实现无卡支付的无卡支付方法，适用于现有的线下有卡支付终端系统与线上无卡支付系统，以克服现有技术的不足。

本发明是通过以下技术方案实现的：一种灵活的支付方法，其特征在于，具体操作步骤如下：

步骤S100：选择支付通道；

步骤S101：根据支付场景，筛选支持该银行卡的支付通道；

步骤S102：比较费率，选择支付费率低的通道；

步骤S103：完成支付，返回支付结果。

优选的，所述步骤S100：选择支付通道中所述的支付通道至少包括：一次性支付、托收支付、无跳转支付中的一种或多种。