[发明专利]贷款额度自动评定系统及贷款额度自动评定方法

说明书

本发明提供一种贷款额度自动评定系统及贷款额度自动评定方法。通过进行预设参数，将个人授信申请原始数据进行计算，自动生成初步贷款额度数据，进行信用评级、计算信用得分，将初步贷款额度数据与信用得分进行加权计算，得出贷款额度数据，实现授信额度自动决策，减少人为干预因素，提高效率，使最终生成的授信额度数据更真实准确。

技术领域

本发明涉及银行贷款评定领域，特别是一种贷款额度自动评定系统及贷款额度自动评定方法。

背景技术

目前市场上的个人贷款决策，特别是个人授信决策都是通过人工评定信用评级，人工核算贷款或授信额度。现有个人贷款或授信决策，需要先对客户进行评级，然后人工测算贷款或授信额度，相对繁琐，人为干预因素较多，误差较大，最终造成授信额度的核算标准不一，缺乏合理性。在贷款客户众多的情况下，人工测算贷款或授信额度带来了繁重的工作量，同时因为是人工审核，具有许多不可控因素，缺乏标准化；也给银行管理留下了漏洞。

因此亟需一种个人贷款或授信额度自动决策、自动授信的贷款额度自动评定系统及贷款额度自动评定方法，能够自动进行贷款或授信额度审核，使个人贷款或授信额度核查流程具有标准化的审核体系，完善银行贷款信息管理。

发明内容

本发明目的在于提供一种贷款额度自动评定系统及贷款额度自动评定方法，用以解决现有的贷款额度人工评定带来工作繁琐、误差较大、缺乏标准化、核算结果不可控的问题。

为解决上述技术问题，本发明提供一种贷款额度自动评定系统及贷款额度自动评定方法。

本发明提供的贷款额度自动评定系统包括：贷款评定模型设定模块，用于建立贷款评定模型、设置贷款评定所需的相关变量或维度；客户信息输入模块，用于录入客户数据信息；授信目标判断模块，用于根据客户数据信息中的收入及支出数据，判断客户是否属于可授信目标；初步贷款额度数据计算模块，用于计算生成初步贷款额度数据；终止授信模块，用于在客户不属于可授信目标时，生成拒绝授信的提示并终止授信；信用评级模块，用于根据客户数据信息中的信用相关数据，进行信用评级；信用得分计算模块，用于根据客户信用评级结果，计算信用得分；贷款额度计算模块，用于将初步贷款额度数据与信用得分进行加权计算，得出贷款额度数据。

进一步地，所述授信目标判断模块计算客户每月工作收入及生活支出，计算客户每月的理财收入及支出，根据客户每月的收入及支出计算客户每月的储蓄，若客户的每月储蓄高于一预定值，则判断客户属于可授信目标，否则判断客户不属于可授信目标。

进一步地，所述客户数据信息包括个人身份、教育背景、居住状况、工作状况、婚姻情况、子女情况、配偶信息。

进一步地，所述系统还包括：最终贷款额度计算模块，接收客户申请贷款金额及贷款的期限，并将贷款额度数据根据期限计算出每月基础贷款授信额度，根据公式：每月基础贷款授信额度*期限-客户申请贷款金额*利率/12*期限进行计算，如果计算结果小于预定值,则拒绝授信贷款；如果计算结果大于等于预定值,则比较客户申请贷款金额和按照公式计算的结果并乘以期限，按照其中较小值确定每月授信贷款额度；贷款额度微调模块，根据客户数据信息，对经济收入增加或减少的趋向，给出趋向预警判断，并进行设定比例的微调整；贷款结果输出模块，用于根据最终确定的授信贷款额度，输出贷款结果信息。

进一步地，所述贷款结果信息包括客户、贷款期限、贷款金额。