[发明专利]一种异常转账侦测方法和装置

说明书

本发明实施例涉及互联网金融领域，尤其涉及一种异常转账侦测方法和装置，用于对转账交易进行侦测与发出异常预警。本发明实施例中，获取转账交易信息，转账交易信息中包括转出方信息；根据转出方信息，确定转出方的异常转账侦测模型，异常转账侦测模型根据转出方的社交属性和转出方的历史行为属性得到；将转账交易信息输入转出方的异常转账侦测模型，得到所述转账交易信息的异常概率值，以使当用户发起转账交易时，对用户的转账交易进行侦测与发出异常预警。

技术领域

本发明实施例涉及互联网金融领域，尤其涉及一种异常转账侦测方法和装置。

背景技术

随着互联网金融和大数据时代的到来，用户可以通过互联网等方式实现非现金的转账交易，由于互联网是一个开放的网络，网上银行系统也使得银行内部向互联网开放。于是，如何保证非现金转账交易的安全性是互联网金融和大数据时代的一个至关重要的问题，关系到整个互联网金融的安全，也是各银行保证用户资金安全需要考虑的重要问题。

在现有的异常转账交易检测技术中，常用的一种方法是提高用户进行转账交易时的安全认证机制，这种方法需要用户进行多样化的验证操作方式或者客户端与服务器端在交易报文中进行验证的方式，但这些方式会给用户带来额外的验证操作、增加转账交易延迟、降低客户体验以及使得交易报文过于复杂、增加服务器端的处理时间；另外一种方法是通过用户间的关系建立用户关系网络进行异常转账交易的检测，但是这种方法仅针对用户间有历史转账记录时才能建立关系网络，若用户间无历史转账记录时，则关系网络构建较为困难。

综上所述，现有异常转账交易检测技术中存在转账交易延迟、若用户间无历史转账记录时，则用户关系网络构建较为困难的问题，因此，需要提出有效的方法来解决上述问题。

发明内容

本发明实施例提供了一种异常转账侦测方法和装置，用以解决现有技术中存在转账交易延迟、若用户间无历史转账记录时，则关系网络构建较为困难的问题。

本发明实施例提供一种异常转账侦测方法，包括：

获取转账交易信息，转账交易信息中包括转出方信息；

根据转出方信息，确定转出方的异常转账侦测模型，异常转账侦测模型根据转出方的社交属性和转出方的历史行为属性得到；

将转账交易信息输入转出方的异常转账侦测模型，得到转账交易信息的异常概率值。

可选地，异常转账侦测模型根据转出方的社交属性和转出方的历史行为属性得到，包括：

转出方的社交属性包括转出方的自身属性和从社交网络获得的交互属性；

转出方的历史行为属性包括转出方的支付行为属性；

根据自身属性、交互属性和支付行为属性确定转出方的用户关系网；

根据历史转账交易正负样本和用户关系网络，通过机器学习算法建立转出方的异常转账侦测模型。

可选地，将转账交易信息输入转出方的异常转账侦测模型，得到转账交易信息的异常概率值，包括：

将转账交易信息输入转出方的异常转账侦测模型，得到转账交易信息的自身属性异常概率值、交互属性异常概率值和支付行为属性异常概率值；

根据自身属性异常概率值、交互属性异常概率值和支付行为属性异常概率值，得到转账交易信息的异常概率值。

可选地，根据历史转账交易正负样本和用户关系网络，通过机器学习算法建立转出方的异常转账侦测模型，包括：

对用户关系网络中的自身属性、交互属性和支付行为属性进行相关性分析；

从用户关系网络中删除无相关性的属性，得到修正后的用户关系网络；根据历史转账交易正负样本和修正后的用户关系网络，通过机器学习算法建立转出方的异常转账侦测模型。