[发明专利]一种移动金融服务系统及方法

说明书

技术领域

本发明属于金融服务领域，具体涉及一种移动金融服务系统及方法。

背景技术

目前，用户在消费时可以使用银行卡在POS机刷卡结账，通过POS刷卡消费方式，省去了用户随身携带大量现金的麻烦，为用户带来了很多方便。但是POS机刷卡消费仍然存在不足之处，用户必须随身带银行卡，而在一些情况下，用户很容易忘记携带。另外，用户在刷卡消费的时候，用户的银行卡有可能被遗忘、被盗或者被克隆，留下一定的金融安全隐患。

从2010年开始，出现了一种新的消费支付方式：预约无卡消费支付，它是基于银行POS机利用签约手机号码进行银行卡交易支付的业务。该支付方式将用户签约手机号码与银行卡账户进行绑定，在消费支付时，用户仅需在银行POS机上输入已绑定手机号码及预设认证码和交易密码就可以完成支付消费功能，从而实现无需银行卡就可完成消费过程，为用户带来了便利。但是，该支付方式仅服务特定银行的自身用户，且仅在POS机上方可实现无卡消费支付，这局限了用户群体及消费应用场所，不利于大面积推广使用。另外，用户使用时，需提前设置预约消费金额，造成用户在使用上有一定程度上的不便利。

综上所述，目前的无卡移动金融服务存在用户使用不便、服务业务功能单一、大面积推广应用困难的问题。

发明内容

本发明的目的是提供一种用户使用方便、服务业务功能强大的移动金融服务系统及方法。

本发明提供的移动金融服务系统，至少包括：用户终端及手机号码、交易终端、一个或一个以上的移动通信运营商业务后台系统、一个或一个以上的商业银行业务后台系统、中国银联业务后台系统、一个移动金融服务数据处理系统；其中，移动金融服务数据处理系统通过数据电路专线分别与移动通信运营商业务后台系统、商业银行业务后台系统、中国银联业务后台系统进行通信；商业银行业务后台系统与中国银联业务后台系统之间通过数据电路专线进行通信。

所述移动金融服务数据处理系统至少包括：

移动运营商业务系统数据接口单元，用于提供移动金融服务数据系统与移动通信运营商业务系统后台之间的通信接口；

中国银联业务系统数据接口单元，用于提供移动金融服务数据系统与中国银联业务系统后台之间的通信接口；

商业银行业务系统数据接口单元，用于提供移动金融服务数据系统与商业银行业务后台之间的通信接口；

报文数据协议转换单元，用于实现移动金融服务数据处理系统与各移动通信运营商、各商业银行、中国银联通信协议之间的报文数据协议转换；

身份信息认证单元，用于对用户提供的用户名称、性别、身份证号码、有效日期、发证机关等相关身份信息进行认证管理；

移动金融账号签约单元，用于根据用户提供的签约信息将用户手机号码与商业银行的金融账号进行关联绑定，实现手机号码即是金融账号。

动态密码管理单元，用于金融服务数据处理系统中动态密码的随机生成、发送、认证；

数据库单元，用于保存系统工作运行的数据；

通讯单元，用于负责系统内部通信服务和通信管理；

加密/解密单元，用于对移动金融服务数据处理系统中的数据库数据、通信协议数据、数据报文进行加密处理；

系统和业务管理单元，用于对移动金融服务数据系统的维护管理、运行操作及运行状态监视；

系统监控单元，用于对移动金融服务数据系统实时的运行状态监控。

通过所述移动金融服务数据处理系统，将三大移动运营商（中国电信、中国移动、中国联通）的移动互联网行业资源优势、中国银联支付网络及清结算系统资源优势、全国各商业银行的金融服务行业资源优势进行有效整合，实现传统金融业务在移动互联网的延伸与演进，为广大用户提供一种手机号码即是金融账号的时尚、安全、便捷的移动金融服务。本发明只需用户在交易终端上输入手机号码及自定义交易密码即可进行交易，无须输入银行账号或刷卡，交易信息均以加密方式传输保证交易安全；用户手机号码通过移动金融服务数据处理系统与商业银行的金融账号签约成功后即可生成移动金融账号，手机号码即是金融账号。

本发明的移动金融服务方法，基于所述的移动金融服务系统实现，包括以下步骤：

步骤1：手机号码通过移动运营商业务后台系统与移动金融服务数据处理系统及商业银行业务后台系统进行移动金融账户签约；

步骤2：用户在交易终端输入手机号码通过中国银联业务后台系统向移动金融服务数据处理系统发起交易请求信息；

步骤3：移动金融服务数据处理系统接收和处理交易终端通过中国银联业务后台系统发送的交易请求，并验证移动金融账户的有效性；