[发明专利]贷后风险控制系统的自动更新方法、贷后风险控制系统

摘要

本发明提供一种贷后风险控制系统的自动更新方法，包括步骤1、定期采集用于建模的原始数据；步骤2、对采集的原始数据进行处理分析，转换成统一的格式，删除其中的异常数据和缺失数据，生成样本数据；将样本数据分成五类，分别为用户基本数据、用户资产数据、用户行为数据、用户关系数据和用户风险特征数据，以设定的规则对其中的变量数据进行关联性分析；步骤3、将处理分析后的数据分割成两部分，分别用于建模和验证模型；步骤4、采用逻辑回归算法和人工神经算法建模；步骤5、验证模型。本发明利用大数据离线模型技术，不局限于收集用户贷款时登记的数据信息，并且能够对数据进行分析整理，生成模型，为贷款风险管理提供技术支持。

主权项

一种贷后风险控制系统的自动更新方法，其特征在于，该方法包括：步骤1、定期发送一数据采集指令至一云端服务器，并且接收来自该云端服务器反馈的用于系统更新的原始数据，原始数据包括若干个用户的个人身份信息、资产信息、行为信息、关系信息；步骤2、对接收的原始数据进行处理分析，包括以下步骤：将接收的原始数据转换成统一的格式，删除其中的异常数据和缺失数据，生成系统更新使用的样本数据；将样本数据分成五类，分别为用户基本数据、用户资产数据、用户行为数据、用户关系数据和用户风险特征数据，以设定的规则对其中的变量数据进行关联性分析；步骤3、将处理分析后的五类数据根据设定的分割原则以分割成两部分，其中一部分用于更新系统，被定义成更新数据，另一部分用于验证更新后的新系统，被定义成验证数据；步骤4、基于更新数据，采用逻辑回归算法建立用户画像子系统、用户资产子系统、用户行为子系统和用户风险特征子系统；基于更新数据，采用人工神经算法建立用户关系图谱子系统；步骤5、将验证数据代入步骤4生成的五个子系统中，以验证各子系统的正确率，1)响应于任意一个子系统的正确率均大于等于设定阈值，将以上五种子系统合并生成新的贷后风险控制系统；2)响应于其中一个或者多个子系统的正确率小于设定阈值，生成修正警告。