[发明专利]一种借贷风险控制方法及系统

摘要

本发明公开了一种借贷风险控制方法及系统，包括如下步骤监管机构对借贷平台进行审核，借贷平台审核成员，借贷平台公布信息，线上投标交易，还款监督和信用等级的提升；该系统包括监督机构、借贷平台、借款人和投资人，监督机构通过监管体系监督借贷平台，借贷平台通过自律体系维护平台的正常运营，借贷平台通过服务体系作用于借款人和投资人，借款人和投资人通过借贷平台实现线上借贷交易。本发明结构简单，实用性强，不仅提高了借贷平台的申请门槛，提高借贷平台的风险管理能力，而且有效保证了投资人的利益，减少了非法集资和高利贷现象的出现，使得整个借贷平台能平稳运行，降低了投资人的风险。

主权项

一种借贷风险控制方法，其特征在于包括如下步骤：1)监管机构对借贷平台进行审核首先由中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国工商行政管理委员会和中国工业化信息部组成监督机构，对提出申请的各个借贷平台进行材料审核，达到设定资质的借贷平台允许进行线上借贷交易，并对借贷平台进行资质认证；2)借贷平台审核成员借贷平台对注册的投资人和贷款人分别进行信息审核，通过对投资人和贷款人的信用程度、风险承受能力、个人信息状况和资产状况进行等级划分，并将相应等级的投资人和贷款人分别进行匹配管理，当成员的等级小于借贷平台设定等级时，系统自动将投资人或贷款人踢除；3)借贷平台公布信息借贷平台通过对贷款人发布的贷款需求及项目进行审核、批复，并进行分类管理，同时对贷款资金、项目领域、贷款周期和贷款利率进行公布，并配上项目实施的地点和施工周期，实现项目透明化；4)线上投标交易投资人针对相应等级的贷款人选择合适的投标项目，当贷款人的借贷金额达到预定金额时，相应投标项目的交易系统自动关闭，并显示已投标的投资人投标成功，投资人进行信息确认后进行线上金额交易，并将交易成功后的信息表进行打印备份，当投资人需要撤回资金时，通过在借贷平台上进行申请，经审核通过后有相应等级的投资人购买时，将收益权凭证转让给购买者即可，同时投资人拿回1/2的利息，剩余的1/2利息将转移给购买者；5)还款监督风险管理系统根据每个投标项目的还款周期进行实时监督管理，同时对各项目的资金运用情况、项目进度情况通过借贷平台对相应的投资人进行公告，当初期投资的金额无法完成项目的总投资时，投资人根据项目的实际操作情况进行再次投资，直至项目完成，风险管理系统对贷款人的还款时间进行监督，并提前一周时间提醒贷款人进行还款，当贷款人的还款时间超过合同设定时间时，贷款人无法进行再次资金申请，同时贷款人相应的等级降低一级，当贷款人的等级低于借贷平台的条件时，贷款人将自动被踢除；6)信用等级的提升贷款人和投资人在每完成一个项目投资，并且贷款人将总贷款金额及利息支付完后，借贷平台自动对贷款人和投资人的等级进行提升。