[发明专利]银行个人业务欺诈行为实时智能化集中监控的方法和系统

摘要

本发明公开了一种银行个人业务欺诈行为实时智能化集中监控的方法，包括以下步骤：建立一个基于轻量级的企业数据集成框架；将从不同类型业务、不同交易渠道的应用系统中获取的个人客户交易数据；对于每笔交易或特定的交易记录集合，将其交易数据中预定的风险判断要素与欺诈识别规则库中的规则进行匹配，根据匹配结果决定是否触发相应的欺诈事件；根据收到的欺诈事件，按照预先设定的处理要求，启动对应的欺诈行为处理流程。本发明还公开了一种银行个人业务欺诈行为实时智能化集中监控的系统，包括欺诈监控平台和业务执行系统。通过本发明在全行级、跨产品、跨渠道的高度实现了个人业务欺诈行为的集中监控、分析和处理，其分析准确、效率高。

主权项

一种银行个人业务欺诈行为实时智能化集中监控的方法，其特征在于：包括以下步骤：（1）建立一个基于轻量级的企业数据集成框架：实现从银行不同类型业务、不同交易渠道的应用系统中同时实时获取个人客户交易数据；所述企业数据集成框架采集的数据具体包括但不限于客户资料数据、客户交易流水、交易状态和客户交易环境，采集数据的方式包括实时、定时和批量三种；将所有的客户交易数据都转换成XML格式；（2）统一数据转换：将从不同类型业务、不同交易渠道的应用系统中获取的个人客户交易数据，根据欺诈行为分析的要求，按照事先设定的客户行为分析数据格式，通过数据转换、映射的方式将不同业务系统中获取的数据整理为统一的格式，形成多个统一业务行为对象，成为集中分析客户行为模式的数据基础；每个业务行为对象包括但不限于客户个人信息、客户账户信息、交易流水情况、特定的交易统计信息以及交易环境信息；（3）欺诈行为分析：对于每笔交易或特定的交易记录集合，采用基于业务规则引擎的技术，支持复杂条件组合和级联式的欺诈识别规则模式，将其交易数据中预定的风险判断要素与欺诈识别规则库中的规则进行匹配，根据匹配结果决定是否触发相应的欺诈事件；（4）欺诈行为处理：根据收到的欺诈事件，按照预先设定的处理要求，启动对应的欺诈行为处理流程；所述流程集中处理识别的欺诈行为，通过基于标准的模式和其它业务系统联动，保证欺诈行为处理的及时性、灵活性；对欺诈行为的处理流程中，包括但不限于对于风险事件的日志记录、对于客户风险等级的修改、启动对应的业务系统中的业务处理。