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[发明专利]基于TCN模型的信用卡欺诈预测方法、装置及电子设备-CN202310719120.6在审
发明人：徐洪珍;刘汝欣;王晓燕;艾菊梅 -专利权人：东华理工大学
申请日： 2023-06-16 - 公布日： 2023-10-13 - 主分类号： G06Q40/03 文献下载
摘要：本发明涉及信用卡欺诈检测技术，揭露了一种基于TCN模型的信用卡欺诈预测方法、装置及电子设备，该方法包括：计算信用卡数据中的数据特征的重要性评分，根据重要性评分对数据特征进行筛选以及标准化处理，得到标准信用卡数据；根据标准信用卡数据对WGAN网络进行网络训练，得到目标WGAN网络，根据标准信用卡数据及目标WGAN网络生成平衡欺诈数据；将标准信用卡数据及平衡欺诈数据构成的平衡数据输入TCN网络中的残差模块中，得到残差结果本发明可以提高基于少量的欺诈交易样本进行数据处理与分析后，对信用卡数据中的欺诈数据的预测准确性。
基于 tcn 模型信用卡欺诈预测方法装置电子设备

[发明专利]信用卡欺诈行为检测方法及装置-CN202310682731.8在审
发明人：程飞 -专利权人：中国工商银行股份有限公司
申请日： 2023-06-09 - 公布日： 2023-09-01 - 主分类号： G06Q40/03 文献下载
摘要：本申请提供一种信用卡欺诈行为检测方法及装置，可用于深度学习领域，该方法包括：获取待处理信用卡的目标行为类型的行为数据；应用预设的信用卡欺诈行为检测模型和行为数据，得到待处理信用卡对应的欺诈行为检测结果；其中，预设的信用卡欺诈行为检测模型是基于批量训练样本及其各自的实际欺诈行为标签对深度学习算法预先训练得到的，每个样本包括：目标行为类型对应的历史行为数据，目标行为类型是基于竞争型群体优化算法对批量原始训练样本进行特征选择处理得到的本申请能够提高信用卡欺诈行为检测过程中特征选择的可靠性，进而能够提高信用卡欺诈行为检测的准确性和效率。
信用卡欺诈行为检测方法装置

[发明专利]信用卡交易的校验方法及系统-CN202110279270.0在审
发明人：陈达;殷钊 -专利权人：中国建设银行股份有限公司
申请日： 2021-03-16 - 公布日： 2021-06-18 - 主分类号： G06Q20/40 文献下载
摘要：本发明公开了一种信用卡交易的校验方法及系统，其中，该方法包括：获得交易信息，采用并行的方式，调用多个与信用卡信息相关的组件，查询交易信息对应的信用卡信息；根据交易信息对应的信用卡信息，采用并行的方式，调用反欺诈组件和交易校验链，得到交易信息的校验结果，其中，反欺诈组件用于判断交易信息对应的信用卡客户是否为欺诈客户，交易校验链用于校验交易信息，以及交易信息对应的信用卡信息是否满足预设的信用卡交易条件，本发明有效的缩短了信用卡交易的响应时长，提高了信用卡交易的校验效率，进而提升了客户体验。
信用卡交易校验方法系统

[发明专利]一种基于特征提取的信用卡欺诈检测方法-CN201910715339.2在审
发明人：方勇;黄诚;张芸芸;张与驰 -专利权人：四川大学
申请日： 2019-08-05 - 公布日： 2021-02-05 - 主分类号： G06Q20/40 文献下载
摘要：信用卡由于支付便利、具有折扣和优惠、暂缓经济压力等优势被人们广泛使用，在这一过程中，越来越多的信用卡欺诈问题开始浮现，因此有效地检测信用卡欺诈至关重要。本发明提出一种基于特征提取的信用卡欺诈检测方法，该方法从数据出发，提取数据中包含的特征向量，使用图数据库去关联特征向量，再运用深度学习技术分析，从而实现自动快速地检测信用卡欺诈行为，提高检测的准确性。
一种基于特征提取信用卡欺诈检测方法

[发明专利]一种基于不平衡流数据分类的信用卡欺诈检测方法-CN202010107594.1有效
发明人：任思琪;韩嵩 -专利权人：浙江工商大学
申请日： 2020-02-21 - 公布日： 2022-03-29 - 主分类号： G06Q40/02 文献下载
摘要：本发明公开了一种基于不平衡流数据分类的信用卡欺诈检测方法。本发明信用卡流数据分类模型中包含了基于袋装的信用卡流数据过采样机制，信用卡流数据多类型概念漂移处理机制、信用卡流数据基础分类器加权机制、信用卡流数据集成剪枝机制以及分类预测机制。本发明无需保留任意过去时刻的信用卡流数据小样本，可以对类别分布不平衡的信用卡动态流数据进行有效地分类预测，以检测到信用卡欺诈交易数据。
一种基于不平衡数据分类信用卡欺诈检测方法

[发明专利]信用卡系统和方法-CN99803502.5无效
发明人： D·I·弗利特克洛夫特;G·奥东尼尔 -专利权人：奥比斯专利有限公司
申请日： 1999-03-25 - 公布日： 2001-04-18 - 主分类号： G07F7/08 文献下载
摘要：提供了一个信用卡系统(100),该系统有提供附加的限制使用信用卡号码(126)和/或信用卡的附加特性。可以用这些号码和/或信用卡做单项交易,从而减少这些号码和/或信用卡的欺诈性重用可能性。该信用卡系统还可通过诸如电话或因特网(112)进行“信用卡的远地”交易。另外,当用单次使用的信用卡做“出示信用卡”的交易时,可根除所谓的“撇渣”欺诈。各种其他特性增强了该信用卡系统,该系统由于使用了复杂的加密技术将可以进行安全的贸易。
信用卡系统方法

[发明专利]一种实现信用卡首笔反欺诈的系统及方法-CN202110634405.0在审
发明人：徐徽;王玉洁;廖俊杰;林惟栩;李淑媚 -专利权人：广发银行股份有限公司
申请日： 2021-06-07 - 公布日： 2021-10-08 - 主分类号： G06Q20/40 文献下载
摘要：本发明公开了一种实现信用卡首笔反欺诈的系统及方法，所述方法包括：信用卡核心系统和实时风控应用系统，信用卡核心系统包括报文处理、核心交易处理和交易授权，实时风控应用系统包括专家规则引擎和人工智能实时反欺诈模型，报文处理用于接收到交易信息后，向实时风控应用系统发送欺诈决策请求，实时风控应用系统通过调用人工智能实时反欺诈模型获取欺诈评分和进行专家规则引擎运算得到欺诈决策结果，在毫秒内将欺诈决策结果写入信用卡核心系统的交易授权，交易授权用于在交易链路中实现毫秒级的反欺诈识别响应与阻断，有效提升信用卡欺诈交易识别覆盖率，降低误报率，减少欺诈资金损失及误拦截交易笔数，从而提升客户体验，降低银行成本。
一种实现信用卡首笔反欺诈系统方法

[发明专利]基于参数偏移修正集成学习的信用卡欺诈检测方法-CN202211602393.4有效
发明人：张震;张金传;刘利枚;徐雪松;杨俊丰;刘星宝 -专利权人：湖南工商大学
申请日： 2022-12-14 - 公布日： 2023-03-14 - 主分类号： G06F18/214 文献下载
摘要：本申请适用于金融服务技术领域，提供了一种基于参数偏移修正集成学习的信用卡欺诈检测方法，包括：基于待标记信用卡交易数据的特征取值，计算信用卡交易训练数据中每个训练样本的初始权重；构造信用卡交易子分类器，基于该信用卡交易子分类器、训练样本的权重及给定的误分类代价，迭代更新样本权重和误分类代价，并计算子分类器的权重；迭代调整子分类器的权重，并利用信用卡交易子分类器的权重的最终更新值确定待标记信用卡交易数据对应的交易中有无欺诈行为本申请能提高欺诈检测性能。
基于参数偏移修正集成学习信用卡欺诈检测方法

[发明专利]基于多特征融合的信用卡欺诈检测方法、装置及介质-CN202211100976.7有效
发明人：谢亚龙;李爱平;胡笔吟;涂宏魁;周斌;江荣;王晔;喻承 -专利权人：中国人民解放军国防科技大学
申请日： 2022-09-09 - 公布日： 2022-12-06 - 主分类号： G06Q20/40 文献下载
摘要：本发明提供了基于多特征融合的信用卡欺诈检测方法、装置及介质，可以有效提高欺诈交易预测的准确率、召回率，大幅降低欺诈交易的假阳性率，方法包括：采集持卡人信息数据；通过前馈神经网络模型、卷积神经网络模型、Bi‑LSTM模型分别将持卡人的基本信息数据、金融操作行为数据、信用卡交易信息数据进行嵌入表示，拼接得到样本特征表示向量；构建并训练生成对抗网络模型；利用完成训练的生成器模型生成模拟欺诈样本，合并生成新的训练集，构建并训练多个检测基模型，将完成训练的多种检测基模型与判别器模型进行组合得到信用卡欺诈检测集成模型；当持卡人发生新的交易时，通过信用卡欺诈检测集成模型预测持卡人的信用卡欺诈风险预测结果。
基于特征融合信用卡欺诈检测方法装置介质

[发明专利]一种基于深度学习的信用卡异常交易行为判定方法及系统-CN202010443230.0在审
发明人：廉保华;周庆霞;胡广宇;席海波;许一诺 -专利权人：徽商银行股份有限公司
申请日： 2020-05-22 - 公布日： 2020-11-24 - 主分类号： G06Q20/40 文献下载
摘要：本发明公开了一种基于深度学习的信用卡异常交易行为判定方法及系统，属于大数据应用技术领域，包括：将信用卡交易数据输入至预先训练好的深度神经网络模型中，该深度神经网络模型包括特征提取网络和交易行为判定网络；利用特征提取网络对信用卡交易数据进行处理，得到与信用卡交易数据对应的时序特征向量组；利用交易行为判定网络对时序特征向量组进行处理，得到信用卡交易数据对应的欺诈分类结果。本发明所构建的深度学习反欺诈模型，可有效区分信用卡异常交易行为，进一步提高对信用卡交易欺诈行为甄别的准确性。
一种基于深度学习信用卡异常交易行为判定方法系统

[发明专利]一种信用卡欺诈行为预测方法及装置-CN202210022427.6在审
发明人：吕曼 -专利权人：中国银行股份有限公司
申请日： 2022-01-10 - 公布日： 2022-04-15 - 主分类号： G06Q40/02 文献下载
摘要：本发明提供了一种信用卡欺诈行为预测方法及装置，可应用于人工智能领域或金融领域，通过预先构建每个独立特征对应的预测模型，将目标信用卡交易数据对应的每个独立特征分别输入对应的预测模型，得到每个独立特征对应的欺诈行为概率，进而利用朴素贝叶斯算法的原理，对每个独立特征对应的欺诈行为概率进行组合，得到目标信用卡交易存在欺诈行为的概率。本发明避免模型自动学习特征间的相互关系导致模型预测效果差的问题，基于朴素贝叶斯特征独立性假设实现对信用卡欺诈行为的准确预测。
一种信用卡欺诈行为预测方法装置

[发明专利]一种基于双模网络图挖掘算法的信用卡反欺诈预测方法-CN201810245199.2在审
发明人：闵薇;代俣西;魏岩;孙楠;高强;刘修伦 -专利权人：上海氪信信息技术有限公司;南京氪信信息技术有限公司
申请日： 2018-03-23 - 公布日： 2018-09-04 - 主分类号： G06Q40/02 文献下载
摘要：本发明公开了一种基于双模网络图挖掘算法的信用卡反欺诈预测方法，具体包括以下步骤：采集信用卡申请人的原始数据，将原始数据转换为图数据；从图数据中筛选出构建双模网络模型所需的结点、边、结点的属性、边的属性；构建双模网络模型；构建网络风险特征模型，获取网络欺诈概率；获取个人欺诈概率；综合网络欺诈概率和个体欺诈概率，得到信用卡申请人的欺诈预测概率。本发明通过汇聚与申请人相关的多维数据信息，构建出信用卡申请领域数据知识图谱，获得可反应客户之间关联关系的双模网络模型，精准融合了个体与群组风险对申请人欺诈概率的影响，从而有效降低身份伪造盗用、团伙欺诈、群体攻击等风险，提升金融反欺诈风控能力。
欺诈构建概率信用卡双模网络网络图挖掘算法原始数据图数据结点双模预测信用卡申请多维数据关联关系领域数据身份伪造特征模型网络欺诈综合网络风控群组图谱盗用采集汇聚筛选攻击融合转换客户群体金融网络

[发明专利]金融诈骗防止方法及系统-CN201210564728.8有效
发明人：尤卡·萨洛宁 -专利权人：布科特有限公司
申请日： 2012-12-21 - 公布日： 2019-03-05 - 主分类号： G06Q10/02 文献下载
摘要：根据本发明的实施例，本文描述了一种用于检测信用卡的欺诈使用的方法。在可能的欺诈使用被检测到的情况下，发行商或其它责任方，例如第三中介方，临时地停止信用卡帐户。这可以例如通过人为地设定超过信用卡的信用限度或者临时地关闭信用卡帐户来实现。在一些实施例中，发行商或责任方可以发送警告消息和/或向客户的移动电话报警通知客户的信用卡的即将临时暂停。
金融诈骗防止方法系统

[发明专利]信用卡欺诈行为检测方法、规则生成方法、装置及设备-CN202211483074.6在审
发明人：朱相荣;苏新锋;王新岩;邓伟仲;薛飞 -专利权人：中国农业银行股份有限公司
申请日： 2022-11-24 - 公布日： 2023-03-03 - 主分类号： G06Q20/40 文献下载
摘要：本申请提供一种信用卡欺诈行为检测方法、规则生成方法、装置及设备，其中，该方法包括：响应于信用卡欺诈行为检测请求，获取目标用户的目标行为数据；从规则数据库中获取所述目标用户的规则数据集，其中，所述规则数据库存储各个用户的规则数据集，所述规则数据集是针对各个用户的历史行为数据基于粗糙集、模糊规则和关联规则生成的；基于所述规则数据集和所述目标行为数据对目标行为进行行为评分，并基于行为评分结果检测目标交易是否为信用卡欺诈交易。通过上述方法，可以有效提高信用卡欺诈行为检测效率及准确率。
信用卡欺诈行为检测方法规则生成装置设备

[发明专利]一种基于复杂网络的信用卡客户欺诈风险特征提取方法-CN201710398124.3在审
发明人：雷涛;谭可华;吕慧;高红霄;周治辉;贾鑫 -专利权人：天云融创数据科技（北京）有限公司
申请日： 2017-05-31 - 公布日： 2017-09-15 - 主分类号： G06Q40/02 文献下载
摘要：本发明公开了一种基于复杂网络的信用卡客户欺诈风险特征提取方法，操作步骤如下首先根据信用卡客户的社交信息和欺诈客户信息，制定链接规则，以信用卡客户为节点，构建客户社交网络；然后在构建完成客户社交网络后，定义并计算一阶度、一阶欺诈数、一阶欺诈比、二阶度、二阶欺诈数、二阶欺诈比和欺诈最短路径七个社交网络特征；最后综合客户的申请信息和社交网络特征，构建客户特征向量。构建一个有效的特征向量，对于建立一个高效的预测模型，进而准确地分析与把握商业银行经营风险并有效防范信用风险具有重要意义。
一种基于复杂网络信用卡客户欺诈风险特征提取方法

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