[发明专利]一种套现团伙严重等级划分方法及系统

说明书

本发明公开了一种套现团伙严重等级划分方法及系统，所述方法包括以下步骤：步骤S1、根据数据采集装置获取套现团伙中商户涉及的所有原始交易数据，利用过滤条件对交易数据过滤；步骤S2、根据团伙涉及的过滤交易数据，统计团伙的业务性特征，从而计算业务性分数和等级；步骤S3、基于团伙商户之间的共享卡创建团伙商户间的关联，构建出团伙商户网络，从而提取团伙性特征，并计算团伙性分数和等级；步骤S4、采用矩阵法，根据套现团伙业务性和团伙性两个维度的等级，获得团伙的综合等级。所述方法和系统能够全面准确刻画套现团伙的特征，方便业务人员清晰了解团伙的套现严重程度，打造出团伙严重等级划分体系。

技术领域

本发明涉及互联网应用、计算机通信及电子商务领域，具体涉及一种套现团伙严重等级划分方法及系统。

背景技术

目前，针对套现商户团伙在套现严重程度的等级划分上并没有什么突破性的方法，一般往往通过团伙中商户的基本信息和聚合团伙交易数据提取团伙画像特征，如团伙交易金额等，对团伙计算评分，简单采取阈值切分。更甚之，业务人员人工复查团伙的套现交易数据，通过分析团伙的交易行为特点评估团伙严重程度。

现有的套现团伙等级划分方法中存在不准确、低效的缺点：

商户团伙违法套现过程中，往往会想方设法引入许多正常信用卡刷卡使得交易看似正常，从而绕过机构设定的规则避免套现行为明显暴露。因而，通过团伙交易数据得到的聚合特征往往偏大，不准确，对团伙套现严重的判断严重干扰。

套现团伙的数量加上团伙各自套现交易数据量级，使得业务人员人工查看的方式变得十分低效。加上交易数据存在的噪声，人工的方式变得不现实。

发明内容

针对现有技术存在的问题，本发明的目的在于提供一种全面准确刻画套现团伙的特征，方便业务人员清晰了解团伙的套现严重程度，打造出团伙严重等级划分体系。

基于上述目的，本发明提供一种套现团伙严重等级划分方法，所述方法包括以下步骤：

步骤S1、根据数据采集装置获取套现团伙中商户涉及的所有原始交易数据，利用过滤条件对交易数据过滤；

步骤S2、根据团伙涉及的过滤交易数据，统计团伙的业务性特征，从而计算业务性分数和等级；

步骤S3、基于团伙商户之间的共享卡创建团伙商户间的关联性，构建出团伙商户网络，从而提取团伙性特征，并计算团伙性分数和等级；

步骤S4、采用矩阵法，根据套现团伙业务性和团伙性两个维度的等级，获得团伙的综合等级。

进一步，步骤S1中，所述原始交易数据通过信用卡刷卡消费记录获得；所述原始交易数据指的是信用卡-商户的交易明细。

进一步，步骤S2中计算计算业务性分数和等级的过程如下：

S2a.根据团伙商户对应的过滤交易数据，从交易总体方面进行聚合统计，得到团伙的业务性特征；

S2b.设定套现规则，从中筛选出套现信用卡，仅在套现信用卡涉及的交易数据范围内统计业务性特征；

S2c.利用团伙不同的业务性特征进行线性加权，计算得到业务性分数和等级。

进一步，步骤S2c中，选取特定业务性特征，根据如下公式进行线性加权，计算业务性分数；然后根据业务性分数的分布采取分箱方法划分等级，由高到低划分成若干个等级；所述公式如下：

SB＝w1*L+w2*M+w3*N；

其中SB为业务性分数；L为归一化处理的团伙交易总金额；M为团伙套现金额占比；N为团伙套现卡数占比；并且其中w1+w2+w3＝1。

其中，所述归一化函数为y＝log(x+1)/log(MaxValue+1)。