[发明专利]一种基于联盟链的数字票据交易系统构建方法

说明书

技术领域

本发明属于票据交易系统技术领域，具体涉及一种基于联盟链的数字票据交易系统构建方法。

背景技术

票据是在货币或商品流动中为体现债权、债务的发生、转移和偿付而使用的一种信用工具，可用于贸易中的支付结算和企业短期融资。一方面，票据承兑环节能为企业支付结算提供便利；另一方面，以票据背书转让和贴现为代表的交易方式能为实体经济特别是中小企业提供便捷的融资渠道。通过以往的实证数据分析发现，票据承兑余额、承兑量、贴现量与实体经济指标存在显著的正相关关系，可见票据在支持实体经济发展方面具有重要作用。同时，作为一种信用工具，票据交易系统也是社会信用体系的重要组成部分。

在当前票据市场上，因为参与机构的多样性和逐利性，使得风险事件频发，2016年以来已有多家银行遭受重大损失，不透明、不规范和高杠杆错配等潜规则诱发了多种风险。如1月22日，农业银行北京分行票据买入返售业务发生重大风险事件，涉及风险金额为39.15亿元；1月28日，中信银行兰州分行发生票据业务风险事件，涉及风险金额9.69亿元；4月8日，天津银行上海分行票据买入返售业务发生风险事件，涉及风险金额7.86亿元；7月7日，宁波银行深圳分行原员工违规办理票据业务，涉及金额合计32亿元。

银行票据业务的风险主要发生在开票或贴现环节，包括虚假贸易背景开票或持假票到银行申请贴现等。比如，2015年曾经发生一笔犯罪嫌疑人伙同公司员工前后三次以虚假质押担保方式在银行办理1.2亿元的银行承兑汇票，此后全部贴现，给银行造成重大损失。票据的真实性成为目前票据市场存在的主要问题；其次，划款的即时性也很难得到保障，票据到期后，承兑人往往不能及时地将资金划入持票人的账户；第三，由于缺乏有效的监管和统一规范的流转平台，导致很多不合规的票据中介主体存在，而他们的违规交易让诸如一票多卖等问题屡禁不止；第四，票据市场信息不对称，票据交易效率低下，交易成本与审核成本高昂。

自人行2009年上线电子票据(ECDS)系统以来，已有400多家银行、财务公司等接入，市场反响和接受程度较高。ECDS系统一定程度上抑制了纸票业务的诈骗、伪造等操作风险，但它也存在一些严重的问题。第一，系统接入成本高，准入条件严格，接入方主要是国有银行、股份制商业银行、大型城商行和大型财务公司等，中小企业难以进入；第二，ECDS是中心化的系统，不仅运行和优化成本高昂，而且易遭遇攻击，数据可被篡改，系统安全性和可靠性低；第三，对账工作繁琐，监管成本高昂；第四，交易信息公开化，商业隐私易泄露。

发明内容

鉴于上述问题，本发明提供了一种基于联盟链的数字票据交易系统构建方法，该系统充分利用区块链技术的去中心化、不可篡改等优势，解决票据交易中的信任问题，实现了点对点的价值交换；各参与方共同维护数据，建立可信的票据交易总账，有效防范票据市场风险，实现交易的可追溯性、公平性和价格的真实性。

一种基于联盟链的数字票据交易系统构建方法，包括如下步骤：

(1)建立由票据交易的参与机构和监管机构所组成的区块链网络联盟；

(2)由区块链网络联盟中的监管节点统筹组织协调，各参与节点共同参与，制定统一的票据数字化规范和票据智能合约；

(3)任一参与节点调用票据合约，则采用非对称加密算法对包含有交易数据的票据合约进行加密后广播给区块链网络联盟中的其他参与节点，其他参与节点按照一定的共识机制产生新的区块并写入区块链中。

所述监管机构包括央行和银监会，所述参与机构包括银行金融机构、非银金融机构以及其他参与者；其中，银行金融机构包括商业银行、农信社以及村镇银行等，非银金融机构包括财务公司、证券公司、基金公司、保险公司、信托公司以及资管公司等，其他参与者包括清算机构、货币经纪公司、企业、理财公司以及小贷公司等。

所述步骤(1)的具体实现过程如下：

1.1使央行与银监会作为监管节点加入并运行区块链网络，区块链网络为监管节点分配一对秘钥(含公钥和私钥)；

1.2参与机构向央行提交申请资料，所述申请资料包括机构名称、机构代码、注册时间、法人姓名以及法人身份信息等；

1.3央行审核材料通过后，使参与机构成为区块链网络的参与节点；

1.4由区块链网络为加入的参与节点分配一对秘钥，并将各参与节点的信息(含申请资料、公钥、时间戳)写入区块链中。

所述步骤(2)的具体实现过程如下：

2.1由央行组织，各参与节点共同制定票据(含汇票、本票、支票)数字化规范；