[发明专利]监控信用卡套现的系统及方法

权利要求书

1.监控信用卡套现的系统，其特征在于，包括POS，POS接入网关装置，银行卡交易网关服务器以及商户POS监控服务器；所述POS通过通信网络与POS接入网关装置互连，POS接入网关装置通过数据网络与银行卡交易网关服务器互连，用于实现POS与银行卡交易网关服务器之间的信息交互；所述银行卡交易网关服务器与商户POS监控服务器之间通过数据网络互连，用于实现把银行卡交易网关服务器中的银行卡刷卡消费交易记录发送到商户POS监控服务器；其中，所述商户POS监控服务器是计算机数据库应用服务器，用于接收银行卡用户刷卡消费的交易记录消息，并根据交易记录分析商户POS的消费行为，对于分析结果显示为可疑或异常的商户POS进行告警；所述POS接入网关装置用于把POS发送过来的业务消息发送到银行卡交易网关服务器，并把银行卡交易网关服务器返回的操作结果发送到所述POS；所述银行卡交易网关服务器用于接收并处理POS发起的对银行卡账户的转账与查询操作消息，并返回操作结果消息。

2.根据权利要求1所述的监控信用卡套现的系统，其特征在于，所述银行卡交易网关服务器通过数据网络连接各商业银行的银行卡交易系统，用于把POS发起的对银行卡账户的转账操作消息发送到所述银行卡所属的商业银行的银行卡交易系统，并把所述商业银行的银行卡交易系统返回的应答消息发送给所述POS。

3.监控信用卡套现的数据采集方法，其特征在于，包括以下步骤：

利用计算机数据库应用服务器建立商户POS监控服务器，用于建立发生在每个商户POS上的消费交易数据库记录；

银行卡用户在POS上刷卡消费，所述POS发送消费指令到银行卡交易网关服务器，银行卡交易网关服务器把所述消费指令发送到所述银行卡所属银行的交易服务器，并把返回结果发送到POS，对于成功的消费应答消息，银行卡交易网关服务器把所述消费信息发送到商户POS监控服务器，商户POS监控服务器存储所述商户POS的交易记录。

4.根据权利要求3所述的监控信用卡套现的数据采集方法，其特征在于，所述POS是装有全球定位系统GPS模块或基站扇区定位模块的POS，其发送的消费指令中包括地理位置信息字段。

5.监控信用卡套现的统计数据处理方法，其特征在于，包括以下步骤：

按照交易周期，统计每个商户POS的交易记录中的信用卡消费次数，计算信用卡刷卡消费次数占总消费次数的信用卡交易比例，对于信用卡交易比例达到预警比例以上的商户POS进行信用卡套现告警；和/或，

按照交易周期，统计每个商户POS的交易记录中的信用卡消费金额，对于消费记录中的每个信用卡的刷卡消费金额进行累计，生成每个信用卡的累计交易记录，计算信用卡消费金额大于设定金额的交易记录占总累计交易记录的大交易额比例，对于大交易额比例达到预警比例以上的商户POS进行信用卡套现告警；和/或，

统计每个商户POS的地理位置变动情况，对于发生位置变动的POS的商户进行信用卡套现告警。

6.根据权利要求5所述的监控信用卡套现的统计数据处理方法，其特征在于，所述交易周期是指日，或周，或月，或季，或年。

7.阻止商户POS继续套现的方法，其特征在于，包括以下步骤：

商户POS监控服务器把分析出的套现告警商户POS提交给银行卡交易网关服务器；

银行卡交易网关服务器对于所述商户POS发起的信用卡消费请求，直接返回交易错误。